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NISAにおすすめの投資信託を選ぼう

NISAで運用する投資信託の探し方

ここまでNISAの特徴や運用のルールなどを見てきました。さてここから、NISAでどのような投資信託を運用すべきかチェックしましょう。

毎月分配型の投資信託は、複利効果が生まれにくい。

毎月分配型投資信託のイメージ

NISAは投資によって生まれる値上がり益や分配金にかかる税金が0%です。この制度を利用すれば、分配金を非課税で受け取れます。しかし、NISAで分配金を受け取るのは良い選択なのでしょうか?

確かにNISAを利用すれば非課税で分配金を受け取れますが、分配金を受け取っていると複利効果が得られにくくなってしまいます。複利効果は、商品の運用によって生まれた利益を分配金として出すのではなく、運用する元本と共に再び運用をすることで、投資元本を増やし、雪だるま式に利益が増えることを指します。 NISAで分配型の商品を運用すると、この複利効果が発揮されないのです。これが毎月分配型の投資信託がNISAに向かない理由の1つです。

NISAは5年~10年間、非課税で投資できる制度です。投資できる額は制限されますが、税制面では通常の口座よりも効率的に運用ができます。分配金を受け取った時点ではうれしいかもしれませんが、長い目で見ると、将来のリターンが大きくなるチャンスを逃してしまっているかもしれません。分配金を非課税で受け取れるというのもうれしい話ですが、複利効果で資産を成長させたいという場合は分配金を出さない投資信託を運用するというのも一つの手です。

(参考:毎月分配型投資信託が損するしくみ

長期で運用するなら運用管理費<信託報酬>にも注目しよう!

信託報酬の

by Images Money

資産運用においてネックとなるのは、運用にかかる費用『運用管理費用(信託報酬)』です。数%の手数料の差でも、運用期間が長くなると、その差は将来のリターンに跳ね返ってきます。

信託報酬が1%の投信を100万円で購入し、年4%で10年間運用したとすると、資産は約133万円になる。しかし信託報酬が2%の場合は約120万円で、13万円の差がつく。
日本経済新聞 1%が後悔のもと 投信コスト、長期ほど収益に差 より引用

基本的に中長期で資産運用をおこなうNISAでは、投資信託を買う前に運用管理費などのコストにも注目して、投資したいですね。

NISAの基本は『分散投資』でリスク回避

NISAは、通常の投資口座のように損益通算ができません。ですから、基本は分散投資を行い、損失が出にくい運用を心がけることが大切です。分散投資をしつつ、リスクを大きく取れる方は、株で運用する投資信託を多めに持ち、リスクを小さくしたい方は債券で運用する商品を多めに持つなどの工夫をしてみてはいかがでしょうか。

以下では投資信託を、ハイリスクな『株式型』、ローリスクな『債券型』、双方を合わせた『バランス型』とリスクの大きさ別に大まかに3つのタイプに分類しています。自分がどれだけリスクが取れるか考え、投資先を決めましょう。

株式型投資信託の例:ニッセイ日経225インデックスファンド

ニッセイ日経225インデックスファンド

http://www.nam.co.jp/report/pdf/mo120401-1.pdf

株を中心に運用する商品は、『ハイリスク・ハイリターン』な商品で、利益が出やすい分、損失も出やすいです。株に投資する商品の中でも日経平均株価と連動するように作られた投資信託です。同種の投資信託の中でも純資産総額が大きい商品です。

その他の株式型ファンド

債券型投資信託の例:ニッセイ外国債券インデックスファンド

ニッセイ外国債券インデックスファンド

http://www.nam.co.jp/report/pdf/m121333.pdf

債券を中心に運用する商品は、『ローリスク・ローリターン』な商品で、株を中心に投資する商品より、値動きが小さいので利益が出にくい分、損失も出にくいです。シティ世界国債インデックスと呼ばれる日本を除く世界の主要国国債を投資対象とする投資信託です。同種の投資信託の中でも、比較的低い信託報酬で投資ができる点が魅力です。

おすすめ債券型ファンド

バランスファンドの例:大和 iFree8資産バランス

eMAXISバランス(8資産均等型)

大和投資信託公式サイトより

株や債券など複数の資産を合わせてバランスを取りながら投資できる『バランスファンド』があります。『ミドルリスク・ミドルリターン』とい立ち位置の商品です。ただ、バランスファンドもさまざまな比率で資産が組み合わされています。バランスファンドでも、リスクを高めに取りたい場合は、株式の比率が多いものを。リスクを抑えたいという場合は、債券の比率が高いものを選びましょう。

大和 iFree8資産バランスは、これ1本で国内外の株や債券、リートにバランスよく投資することができます。

おすすめバランスファンド

投資するファンドの見つけ方

それではどうやってさまざまなタイプの投資信託を探せば良いのでしょうか?以下にいくつか例を上げてみました。

①インデックスファンドシリーズから選ぶ

投資信託の中にはさまざまなタイプの投資信託をまとめてインデックスファンドシリーズとして販売しているものもあります。一般的にこうしたシリーズは、シンプルな商品設計低い運用コスト低い買付手数料が特徴です。

例えば、インデックスファンドシリーズ『e-MAXIS』はさまざまなタイプの投資信託を出しています。NISAを使って資産運用する場合は、それぞれのタイプの投資信託を合わせて持ち、リスクを取れる場合は「株式型」の投資信託を多めに持ち、リスクは抑えたい場合は「債券型」の投資信託を多めに持つなどの方針を決めてみましょう。

インデックスファンド『eMAXIS』の商品ラインナップ

主要なインデックスファンドシリーズ一覧 (2016年10月時点)
シリーズ名 商品数 シリーズ合計純資産
ニッセイ:<購入・換金手数料なし> 8 520億円
大和:iFree(アイフリー) 12 13億円
UFJ:eMAXIS(イーマクシス) 31 2,363億円
三井住友:SMT(スマート)インデックス 19 1,463億円
One:たわらノーロード 12 122億円
ブラックロック:i-mizuho(アイミズホ) 21 127億円
SBI:EXE-i(エグゼアイ) 5 154億円

②NISAでの売れ筋投資信託をチェックしてみる

証券会社が公表しているランキングをチェックするのも1つの手です。

SBI証券 投資信託 NISA保有残高ランキング(2016年12月時点)
順位 ファンド名(クリックで詳細ページへ) 詳細(SBI証券)
1 ニッセイ
〈購入・換金手数料なし〉ニッセイ外国株式インデックスファンド
詳細
2 三菱UFJ国際
ワールド・リート・オープン(毎月決算型)
詳細
3 ニッセイ
ニッセイ日経225インデックスファンド
詳細
4 三井住友TAM
SBI資産設計オープン(資産成長型)
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5 レオス
ひふみプラス
詳細
6 損保J日本興亜
高配当グローバルREITプレミアム・ファンド通貨セレクトコース
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7 大和住銀
日本株アルファ・カルテット(毎月分配型)
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8 三井住友TAM
SMTグローバル株式インデックス・オープン
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9 日興
ラサール・グローバルREITファンド(毎月分配型)
詳細
10 三井住友TAM
世界経済インデックスファンド
詳細

③ロボアドバイザーを活用する

最近では、投資に関連する質問に答えることで、自分に合った資産配分を分析してくれるロボアドバイザーが証券各社から出ています。ロボアドバイザー活用することで、投信選びに関する手間を省くことができます。ただし、同じロボアドバイザーといえども、各社それぞれ特色があります。ロボアドバイザーを活用する場合は、それぞれを比較して、自分に合ったものを探してみましょう。

ロボット

自分に合ったファンドを教えてくれるロボアドバイザーを比較!各社の特徴をチェック

ひとくちに投資信託と言っても、運用する商品の違いでリスクとリターンが変わってきます。株を中心に運用するファンドで大きく利益を出すのも1つの投資法ですが、この方法はリスクが大きくなることは知っておいてください。前にも書いたとおり、NISAでは損失が出ても損益通算が使えません。複数のタイプの投資信託を購入し、ある程度リスクを分散させることが重要だと思います。


初心者取引ガイド

証券会社の口座開設から、投資信託の取引や積み立て投資を始めるところまで、画像などを使いながら、初心者の方でもわかるように解説しています。

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NISA(少額投資非課税制度)は、投資の利益にかかる税金が、約20%から『非課税』になる制度です。メリット・デメリットを知り、上手にNISAを使いましょう!!

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