住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は両方を利用する意味ある？同時開設できる？

お悩み

SBI証券で口座を開設しようと思います。
SBI証券に口座連携できる銀行として、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行があるようですが、両方を利用する意味ありますか？
また、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は同時開設できますか？

回答

SBI証券との口座連携は、どちらか一方の銀行としかできません。おすすめは、SBI新生銀行との口座連携です。ただし、住信SBIネット銀行をメインバンクとして使いたい方は、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の両方を使うと、お得にSBI証券で取引できます。

また、住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は、SBI証券の口座開設ページから同時開設できます。

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SBI新生銀行・住信SBIネット銀行も同時開設できます。

SBI証券への口座連携サービスとして、住信SBIネット銀行では「SBIハイブリッド預金」、SBI新生銀行では「SBIハイパー預金」があります。

どちらのサービスも、預金残高がSBI証券の買付余力に反映されます。

SBIハイブリッド預金

SBIハイパー預金

通常、証券会社で取引する際は、「リアルタイム入金」、「即時入金」、「銀行振込」などのサービスを使って、銀行から証券口座に資金を入金する手続きをします。

「SBIハイブリッド預金」、「SBIハイパー預金」を利用すれば、証券口座への入金手続きは必要なくなります。SBI証券ユーザーには、うれしいサービスですね。

SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金は、併用できないため、どちらか一方の銀行を選ぶ必要があります。おすすめは、預金金利が高く、特典がもらえるSBI新生銀行の「SBIハイパー預金」です。

＜SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金の違い＞
比較項目	SBIハイブリッド預金	SBIハイパー預金
連携する銀行	住信SBIネット銀行	SBI新生銀行
連携後の金利	0.31％	0.50％
SBI証券の買付余力	反映される	反映される
特典	-	ダイヤモンドステージ判定

SBI新生銀行には、「ステップアッププログラム」という優遇サービスがあり、SBIハイパー預金を開設することで、ステップアッププログラムの最高ランクであるダイヤモンドステージが適用されます。

ダイヤモンドステージが適用されると次の4つの特典がもらえます。

円普通預金金利…年0.4％
ネットでの他行宛振込手数料…月10回まで無料
米ドル普通預金金利…年0.1％
米ドル/円の為替手数料…1ドルあたり片道6銭

スタンダード～シルバーステージの円普通預金金利は、「年0.3％」なので、ダイヤモンドステージになることでかなり優遇されます。

＜預金の優遇＞
優遇の内容	スタンダード	シルバー	プラチナ	ダイヤモンド
円普通預金金利	年0.3％			年0.4％
米ドル普通預金金利	年0.01％			年0.1％
為替手数料^※ （円⇔米ドル）	15銭	9銭	7銭	6銭

※1米ドルあたりの片道

SBIハイパー預金の開設には、SBI証券の総合口座が必要です。まだ口座を持っていない方は、SBI証券の口座開設からはじめましょう。SBI証券の口座開設申し込みページからSBI新生銀行も同時に開設できます。

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＼SBI証券お持ちの方／
SBI新生銀行で
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下の画面が表示されたら、「口座開設にすすむ」を選択します。

「SBI新生銀行口座開設同時申し込みの選択」の項目にチェックを入れます。

両方の口座開設後、SBI新生銀行のアプリから「SBIハイパー預金」の開設を申し込めます。

SBIハイブリッド預金をおすすめする場合

ただし、住信SBIネット銀行をメインバンクとして使いたい方は、「SBIハイブリッド預金」が良いでしょう。

住信SBIネット銀行は、使用用途に応じて、複数に口座を分けて管理できる「目的別口座」が使えます。10個まで自分で好きな口座名をつけられ、目標金額や期日を設定できます。通常の口座と同じように利息も付与されます。

また、住信SBIネット銀行では、「アプリでATM」を利用すると、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMのATM手数料が何度でも無料です。「アプリでATM」は、スマホ1つで入出金できるサービスです。キャッシュカードがなくても取引できるので、財布を忘れた時や、キャッシュカードを持ち歩きたくない時に便利です。

この2つの機能だけでも、住信SBIネット銀行は、メインバンクとして使い勝手がかなり良いといえるでしょう。「目的別口座」も「アプリでATM」もSBI新生銀行では提供されていません。

＜「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較＞
比較項目		SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
目的別口座		-	10口座まで作成可
アプリでATM		-	キャッシュカードなしで入出金

さらに、住信SBIネット銀行では、米ドルを積み立てる場合、米ドル/円の為替手数料を無料にできます。

外貨を使って取引する人は、住信SBIネット銀行で外貨の買付をおこない、外貨入出金サービスを利用してSBI証券口座に入金すれば、為替コストを低く抑えられます。

外貨入出金サービスとは、外貨の入出金を手数料無料で行える、住信SBIネット銀行とSBI証券のサービスのことです。ネット上の手続きだけで即時入金できます。

＜【SBI証券との連携】外貨の資金移動＞
比較項目	SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
米ドル/円為替手数料 (通常)	6銭	6銭
米ドル/円為替手数料 (積立)	6銭	無料

SBI新生銀行と両方使うのがおすすめ

住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」を使う人は、SBI新生銀行と両方使うのがおすすめです。

SBI新生銀行では、SBI証券と「口座振替契約」の登録だけでも、SBI新生銀行の優遇特典「ステップアッププログラム」最上位であるダイヤモンドステージが適用されます。

SBI新生銀行の口座振替契約は、SBIハイブリッド預金と併用できます。

＜住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の連携特典＞
比較項目	住信SBIネット銀行	SBI新生銀行
連携サービス	SBIハイブリッド預金	口座振替契約
連携後の特典	SBI証券の買付余力に反映されるため、口座間の資金移動をスムーズにできる	ダイヤモンドステージ判定