「つみたてNISA」&「iDeCo」徹底ガイド
「つみたてNISA（積立NISA）」や「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」を利用すると、税制優遇を受けられます。「どちらを優先すべきか」、「メリット・デメリット」など、各制度について解説しているページをまとめています。また、おすすめ証券会社の比較表も掲載していますので、参考にしてみてください！
「つみたてNISA」と「iDeCo」の比較
各制度について「どちらから使うべきか」、「それぞれ優先すべき人はどのような場合か」といった内容を解説しています。
つみたてNISAガイド
つみたてNISAは、年間40万円の投資枠で購入した投資信託から得られた利益が、最長20年間非課税となる制度です。
以下の各ページで、詳しく解説しています。
おすすめ証券会社比較（つみたてNISA）
つみたてNISAにおすすめの証券会社は、以下の4社です。
「ポイント還元率」や「投資信託の取り扱い」について比較していきます。
購入時のポイント還元（クレカ積立）
クレカ積立とは、クレジットカード決済で投資信託を積み立てられるサービスのことです。各社、つみたてNISAにも対応しています。購入時にポイント還元を受けられるため、普通に積み立てるより断然お得です。
0.5％※1
SBI証券のクレカ積立は、ゴールドカードの場合「1％」、プラチナカード※の場合「2％」、プラチナプリファードの場合「5％」にポイント還元率が上昇します。
SBI証券
※プラチナプリファード以外
クレカ積立で最もお得なのは、マネックス証券です。以下のページで詳しく解説しています。
マネックス証券
auカブコム証券は、auじぶん銀行と連携させることで普通預金の金利が最大200倍になります。
auカブコム証券
楽天証券には「楽天カードクレジット決済」だけでなく「楽天キャッシュ決済」もあります。
楽天証券
「運用中のポイント還元率」と「投資信託の取り扱い」
SBI証券、マネックス証券、auカブコム証券では、投資信託の保有金額に応じてポイントが貯まります。
下の表は、主なつみたてNISA対象銘柄の「運用中のポイント還元率」と「投資信託の取り扱い」を比較したものです。
取り扱われている場合は「還元率」、取り扱われていない場合は「-」を表示。
楽天証券は2022年4月から運用中の定期的なポイント還元を廃止したため、取り扱われている場合「還元率」の代わりに「○」を表示。
| 銘柄名 | SBI | マネックス | au カブ コム |
楽天 |
|---|---|---|---|---|
| SBI・V・S&P500 | 0.022 | 0 | 0.005 | - |
| SBI・V・全米株式 | 0.022 | - | - | - |
| SBI・V・全世界株式 | 0.022 | - | - | - |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.034 | 0.03 | 0.005 | ○ |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 0.0365 | 0.03 | 0.005 | ○ |
| eMAXIS Slim 全世界株式 （オール・カントリー） |
0.042 | 0.03 | 0.005 | ○ |
| 銘柄名 | SBI | マネックス | au カブ コム |
楽天 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | 0.05 | 0.03 | 0.005 | ○ |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 0.05 | 0.03 | 0.005 | ○ |
| ひふみプラス | 0.15 ※1 |
0.08 | 0.05 ※2 |
○ |
※1）月間平均保有金額が1,000万円以上の場合「0.25％」
※2）月間平均保有金額が100万円以上3,000万円未満の場合「0.12％」、3,000万円以上の場合「0.24％」
このように、「運用中のポイント還元率」と「投資信託の取り扱い」で最も優れているのはSBI証券です。
約5分で申込み完了します。
iDeCoガイド
iDeCoとは、税制上のメリットを受けながら資産形成できる私的年金制度です。
以下の各ページで、詳しく解説しています。
関連ページ
iDeCoでの運用に債券は不要ですか？おすすめ証券会社比較（iDeCo）
iDeCoにおすすめの証券会社は、以下の4社です。
「取扱商品」や「手数料・受給期間・支給回数」について比較していきます。
取扱商品
iDeCoは、基本的にポイント還元サービスに対応していません。また、各金融機関の取扱商品数には35本※という上限が設定されています。よって、iDeCoの証券会社選びでは「取扱商品の質」が特に重要となります。
※ターゲットイヤー型の投資信託はまとめて1本として数える
下の表は「人気商品の取り扱い」と「定期預金の金利」を比較したものです。
| 商品 | SBI | マネックス | 松井 | 楽天 |
|---|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式 （オール・カントリー） |
- | ○ | ○ | - |
| eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） | ○ | - | ○ | - |
| eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型） | - | - | ○ | - |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | ○ | ○ | ○ | - |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | ○ | ○ | ○ | - |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | - | - | ○ | ○ |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | - | - | ○ | ○ |
| 商品 | SBI | マネックス | 松井 | 楽天 |
| iFreeNEXT NASDAQ100インデックス | - | ○ | - | - |
| ひふみ年金 | ○ | ○ | ○ | - |
| スパークス・新・国際優良日本株ファンド | - | ○ | - | - |
| 農林中金＜パートナーズ＞ 長期厳選投資 おおぶね |
○ | - | - | - |
| セゾン資産形成の達人ファンド | ○ | - | - | ○ |
| セゾン・バンガード・ グローバルバランスファンド |
○ | - | - | ○ |
| 定期預金の金利 （年率・％） |
0.01 | 0.002 | 0.002 | 0.002 |
希望する運用商品が取り扱われている証券会社を選びましょう。
手数料・受給期間・支給回数
iDeCoは、加入時・運用中・受取時などに手数料がかかります。この手数料は各金融機関で異なります。
また、iDeCoで積み立てた資産の受取方法には、「年金」、「一時金」、「年金と一時金の併用」があります。この受取方法についても、各金融機関で差があります。
加入時・運用中・受取時にかかる手数料は、4社とも業界最低水準に設定されています。ただし、iDeCoで積み立てた資産を「年金」として受け取る場合のパターンについては、SBI証券のみやや限定されています。
「つみたてNISA」や「iDeCo」を利用すると税制上のメリットを受けられ、お得に資産形成できます。おすすめ証券会社の比較表を参考に、ぜひ積立投資をスタートしてみてください！
SHARE
