つみたてNISAで元本割れすると借金することになるのですか?

お悩み

つみたてNISAは元本割れする可能性もあると聞きました。「元本割れ」という言葉の意味がよくわからないのですが、借金することになる場合もあるのでしょうか?

回答

質問者様のおっしゃる通り、つみたてNISA(積立NISA)は元本割れになる可能性があります。しかし、元本割れの状態となっても、借金することにはなりませんので、ご安心ください。

元本割れとは

投資した資産の価格が変動して、購入したときの価格を下回ることです。たとえば、投資信託を10,000円分購入したとします。そして、その投資信託の価格が動いて、評価額が9,999円以下になった状態を元本割れと言います。

このように、「元本割れ」は、お金を借りて返さなくてはならない状態である「借金」とは全く違うのです。

また、つみたてNISAを利用して資産運用をするうえで、短期的にはもちろん元本割れのリスクはありますが、長期になればなるほど元本割れのリスクは少なくなるということが、過去の統計から知られています。

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金融庁より引用

借金の心配もないですし、長期でやればリターンが得られる可能性が大きくなります。そして、その利益に対しては非課税になる、という制度設計になっているのがつみたてNISAなのです。

つみたてNISAで運用をする限りは、投資した金額以上の損失をすることはありませんし、長期での運用を考えた場合にはメリットが多い制度です。ぜひ制度を利用して資産形成に役立ててください。