つみたてNISAを銀行で始めてしまったので、証券会社に口座変更したいです。

お悩み

つみたてNISAを銀行で始めてしまったのですが、証券会社にNISA口座を変更したいです。
銀行は投資信託の商品が少なく、買いたいものが見つかりません。
株も買えず残念です。
証券会社なら、つみたてNISAが充実していると聞きました。
銀行から証券会社に口座変更したいです。

回答

銀行でNISA口座を開設すると、投資できる商品が限られてしまい不便ですよね。

銀行から証券会社へNISA口座を変更する手続きは、意外とかんたんなので、ぜひ年内におこなってください。2025年12月までに変更手続きが完了すると、2026年1月から証券会社でNISA口座が使えます。

なお、2026年1月を過ぎてから変更手続きをおこなう場合、2026年に1度でも銀行のNISA口座で購入すると、2026年内の変更はできません。

＜NISA口座の金融機関変更＞
手続きのタイミング	NISA使用済の場合	NISA未使用の場合
1月～9月	×変更できない	○その年から変更できる
10月～12月	○翌年から変更できる

つみたてNISAと新NISA

つみたてNISAは、2023年12年の投資枠をもって新たに投資ができなくなった制度です。つみたてNISAに変わる制度として、2024年1月から新NISAがはじまりました。

銀行から証券会社に変更ができるのは、「新NISA」の制度上のNISA口座です。

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銀行から証券会社へNISA口座の変更手続きは、たったの4ステップで完了します。

NISA口座の変更に必要な「勘定廃止通知書」は、直接店舗に行き、手続きをすることで郵送される場合がほとんどです。店舗に行く際は、次の3点が必要です。

ただし、金融機関や取引内容によって必要な手続きが異なる場合があります。あらかじめ店舗へ連絡しておくと安心でしょう。

乗り換え先として人気の高い証券会社は、SBI証券と楽天証券です。銀行からSBI証券や楽天証券に乗り換えることで、使えるサービスや購入できる商品が増えて、より便利でお得にNISAを活用できるようになります。

ゆうちょ銀行でNISA口座を開設している方は、次のページで変更手順を詳しく開設しているので、ぜひ参考にしてみてください。

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その他、地方銀行からNISA口座を変更する方は、次のページを参考にしてみてください。

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銀行では、投資信託しか取り扱われておらず、日本株や米国株を購入することができません。さらに、銀行で取り扱われている投資信託は、手数料が高く設定されている場合が多く、数も限られています。

銀行が、手数料が高い投資信託を取り扱うのは、対面販売によってかかるコストの採算を取るためです。

SBI証券や楽天証券へNISA口座を変更すると、投資信託の王道とも言われている、低コスト商品「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に投資ができるようになります。

さらに、成長投資枠では、日本株や米国株を購入できます。

下の表は、多くの方にとって身近な「ゆうちょ銀行」と楽天証券、SBI証券の取り扱い商品を比べた表です。

比較項目		ゆうちょ銀行	楽天証券	SBI証券
つみたて投資枠の取扱本数		15本	277本	279本
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）		取り扱いなし	取り扱いあり	取り扱いあり
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）		取り扱いなし	取り扱いあり	取り扱いあり
成長投資枠	投資信託	68本	1,444本	1,480本
	日本株	取り扱いなし
	米国株	取り扱いなし

（2025年12月時点）

SBI証券や楽天証券にNISA口座を変更することで、購入できる商品が増えることがわかりますね。

また、SBI証券や楽天証券でNISA口座を開設すると、クレジットカード決済で投資信託を購入する、いわゆる「クレカ積立」ができ、投資額に応じてポイントを貯められます。

ゆうちょ銀行をはじめ、多くの銀行では、クレカ積立やポイントサービスは提供されていません。

比較項目	ゆうちょ銀行	楽天証券	SBI証券
クレカ積立	取り扱いなし	楽天カード	三井住友カード
貯まるポイント	取り扱いなし	楽天ポイント	Vポイント
ポイント投資	取り扱いなし	楽天ポイント	Vポイント・Pontaポイント