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楽天証券の楽天キャッシュ積立【つみたてNISAは?2023年最新】

楽天証券の楽天キャッシュ決済

2022年6月19日から、楽天証券が「楽天キャッシュ決済」という投資信託の新たな積立方法を開始しました。このページでは、楽天キャッシュ決済について「つみたてNISAでも利用できるか」、「デメリット・注意点はあるか」など解説しています。

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投資家から選ばれる理由を解説しています。

楽天キャッシュ決済とは【新しい積立方法】

<楽天キャッシュ決済の概要>
積立設定可能額 毎月100円~50,000円
ポイント還元率 0.5%
ボーナス設定 × できない
つみたてNISAの
増額設定
できる
(引落方法は証券口座となる)
対象となる口座 特定口座、一般口座、一般NISA、つみたてNISA
対象外の口座 未成年口座、ジュニアNISA、法人口座
対象商品 楽天証券が取り扱う積立可能な投資信託
申込締切日 毎月12日までの積立設定で翌月の積立注文が行われる
買付日 毎月1日~28日から任意の日を指定

楽天キャッシュ決済は、投資信託を楽天キャッシュで決済できる積立方法です。お得なポイント還元を受けながら資産形成できます。

楽天キャッシュとは

楽天キャッシュは、オンライン上の電子マネーです。楽天ペイや楽天市場など、さまざまなサービスで使えます。楽天カード・楽天銀行・楽天ラクマなど、いろいろなチャージの仕方が用意されています。

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楽天証券の楽天キャッシュ決済
出典:楽天証券

ポイント還元率【2023年最新版】

楽天キャッシュ決済のポイント還元率は、楽天カードからのチャージ額に対して0.5%です。

楽天証券には「楽天カードクレジット決済」という積立方法もあります。以下の表は、「楽天キャッシュ決済」と「楽天カードクレジット決済」のポイント還元率を比較したものです。

<ポイント還元率の比較>
積み立てる
銘柄
楽天キャッシュ
決済
楽天カード
クレジット決済
低コスト投信※1 0.5% 0.5%~1%
高コスト投信※2 0.5% 1%

※1)証券会社の受け取る信託報酬が0.4%未満

※2)証券会社の受け取る信託報酬が0.4%以上

このように、「楽天カードクレジット決済」を優先させて使うとお得です。

なお、「楽天キャッシュ決済」と「楽天カードクレジット決済」は、それぞれ毎月50,000円まで設定できます。これらは併用できるため、毎月最大100,000円までキャッシュレス積立可能です。

楽天証券の楽天キャッシュ決済
出典:楽天証券

つみたてNISAでも利用できるの?

楽天キャッシュ決済は、つみたてNISA(積立NISA)でも利用できます。なお、つみたてNISAで楽天キャッシュ決済を利用する場合、以下の点にご注意ください。

毎月33,333円が上限

つみたてNISAの積立額は、毎月33,333円が上限です。よって、楽天キャッシュ決済を50,000円使い切るためには、課税口座でも積み立てることになります。

増額設定の引落が証券口座になる

つみたてNISAの積立方法を「楽天キャッシュ決済」にしている場合、増額設定の引落方法は「証券口座(預り金)」となります。また、「楽天キャッシュ決済」でのボーナス設定はできません。
※非課税枠を使い切るために、その年に限り、積立金額を増額できる機能

毎日積立が指定できない

楽天キャッシュ決済では、毎日積立ができません。毎月1日~28日から、任意の買付日を指定して積立投資を行います。

デメリット・オートチャージの注意点

楽天キャッシュ決済について、つみたてNISA関連以外のデメリット・注意点も、まとめました。以下のとおりです。

初月は2か月分のカード請求になる場合がある

1日~12日の間に積立設定をすると、当月分と翌月分のチャージが同じ月になり、カード請求が2か月分となる場合があります。

対象外の口座がある

楽天キャッシュ決済の対象口座は、特定口座・一般口座・一般NISA・つみたてNISAです。未成年口座・ジュニアNISA・法人口座・楽ラップ・iDeCo口座は対象外です。

「楽天証券ポイントコース」だと利用できない

楽天キャッシュ決済は「楽天ポイントコース」の方が使えるサービスです。「楽天証券ポイントコース」の方は使えないため、「楽天ポイントコース」へ変更する必要があります。

楽天キャッシュ決済のやり方・設定

楽天キャッシュ決済を初めて設定される方は、まず楽天カードをお手元にご用意ください。まだ、発行されていない方は、楽天カードの申し込みをしましょう。

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楽天キャッシュ決済のやり方は、かんたんです。投資信託の新規積立設定をするときに「楽天キャッシュ」を選び、「オートチャージ設定」まで完了させるだけです。

楽天キャッシュ決済のやり方・設定
出典:楽天証券

楽天証券の公式動画がわかりやすいため、ご覧ください。

最後に、まだ楽天証券の口座開設をされていない方のために、お得なキャンペーンをご紹介します。

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約5分で申込み完了します。

※サービス内容に変更がある場合もあります。最新の情報は公式サイトにてご確認ください。

楽天キャッシュ決済は、お得なポイント還元を受けながら資産形成できる積立方法です。つみたてNISAでも使えます。なお、1日~12日の間に積立設定をすると、当月分と翌月分のチャージが同じ月になり、カード請求が2か月分となる場合がある点にはご注意ください。

この記事の執筆者

やさしい投資信託のはじめ方編集部

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