【評判がイマイチ!?】三井住友銀行のつみたてNISA

カテゴリー:NISA/つみたてNISA
最終更新日 : 2021年07月13日
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド

ここ最近、三井住友銀行でつみたてNISAの口座を開いている人による「口座選びに失敗した!」というネット上の口コミが目立ちます。このページでは、つみたてNISAについて「三井住友銀行の評判」や「おすすめの積立方法」などを解説します。

三井住友銀行の「つみたてNISA」の評判

三井住友銀行でのつみたてNISAは評判がイマイチです。取扱銘柄が以下の3つしかないためです。

<三井住友銀行のつみたてNISA取扱銘柄>
カテゴリ 銘柄名 信託報酬
国内株式
(TOPIX)
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 0.176%
全世界株式
(除く日本)
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド 0.275%
バランス型 ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド 0.6378%

これらは、金融庁の定めた要件をクリアしている「つみたてNISA対象銘柄」なので決して悪くないのですが、ベストな選択肢とは言えません。つみたてNISAのような長期にわたる積み立て投資では、運用中、確実にかかるコストである信託報酬を安く抑えることが、最終的な儲けを多くするために重要です。

各カテゴリで信託報酬最安の銘柄は以下のとおりです。

かしこい投資家の方々は、このような低コストの投資信託を選んで積み立てしているので、そのことを後から知った方々が三井住友銀行の取扱銘柄に不満を感じているようです。

たとえば、バランス型の投資信託を比べると、約0.5%も信託報酬の差があります。このコスト差は、長期にわたる運用では大きな影響を及ぼします。

つみたてNISAの年間上限額である40万円を投資した場合、1年で約2,000円の差が出ます。

40万円×0.5%=2,000円

非課税期間は最大20年間です。この20年で考えるとコストの差は約4万円まで広がります。

2,000円×20年=4万円

ここまでの計算結果は単年度の投資枠についてのコスト差です。積み立てを継続して20年分の投資枠を利用した場合、コスト差の総額は約80万円となります!

4万円×20年分=80万円

バランス型の投資信託は中身が違いますし、投資信託は価格が変動するので、実際はこのような単純な計算どおりになりません。しかし、0.5%の信託報酬差が運用結果にどれほど大きな影響を及ぼすかは、お分かりいただけたかと思います。

銀行と証券会社“どっち”がいいの?

つみたてNISAをはじめるなら、銀行よりも証券会社(特にネット証券)のほうがおすすめです。ネット証券のつみたてNISAは取扱銘柄が豊富で、優良な投資信託を数多く取りそろえています。

ネット証券では、先に紹介した低コストの投資信託に積み立てできるほか、三井住友銀行には取り扱いのない「アメリカ株の投資信託」や「日本を含めた全世界株式」にも積み立てできます。

以下の表は、つみたてNISA取扱本数で、三井住友銀行と各ネット証券を比較したものです。投資家から人気のある「SBI・V・S&P500」と「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」の取り扱いがあるかどうかも掲載しています。
※旧名称:SBI・バンガード・S&P500

<つみたてNISA取扱本数の比較>
証券会社 取扱本数 SBI・V・S&P500 eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
三井住友銀行 3本
SBI証券 175本 〇 〇
マネックス証券 151本 〇 〇
松井証券 170本 〇
楽天証券 177本 〇

(2021年7月現在)

このように、ネット証券でつみたてNISAをはじめれば、豊富な取り扱いの中から優良な投資信託を選んで積み立てできます。

三井住友銀行では、どの投資信託がおすすめ?

おすすめの積立方法

つみたてNISAをはじめる際、あえて三井住友銀行を選ぶ必要はありません。しかし、なんらかの事情で、三井住友銀行を選ばなければならない方もいらっしゃるかと思います。そこで、三井住友銀行のつみたてNISAでおすすめの積立方法についても紹介します。

「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」と「三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド」を1:9で積み立てる方法です。

具体例

これは、株式市場の規模を参考にしている積立方法です。日本と海外の株式市場の規模は、およそ1:9の比率となっています。

また、そもそも「三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド」には、アメリカ・イギリス・中国など株式市場の規模に沿うように、それぞれの国の株式が組み入れられています。こういった観点からも整合性のある積立方法と言えるでしょう。

おすすめしない投資信託

三井住友銀行のつみたてNISAには、ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンドもあります。しかし、この投資信託はおすすめしません。

信託報酬

「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」と「三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド」は信託報酬が最安ではないにしても、まだ許容範囲のレベルです。

対して、「ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド」の信託報酬は、バランス型で最安水準の信託報酬と比べて4倍近くもかかってしまいます。

特色

また、ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンドには、リスクを調整するために株式や債券の比率を変更する特色があります。こういった投資信託は、長期的な運用成績が良くない傾向となっています。

これは、株価が下がったとき、リスクを調整するために株を売ってしまい、安く買えるタイミングを逃してしまうことが主な要因です。

このような理由で、ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンドはおすすめしません。

金融機関を変更する手順

つみたてNISAは1年ごとに金融機関を変更できます。そこで、このページでは、つみたてNISA口座を三井住友銀行からSBI証券に変更する手順を紹介します。

  • SBI証券に総合口座の開設をする
    →限定タイアッププログラム
  • 三井住友銀行に問い合わせて「★金融商品取引業者等変更届出書」を送ってもらう
  • 「★金融商品取引業者等変更届出書」に必要事項を記入して三井住友銀行に提出し、「勘定廃止通知書」を受け取る
  • SBI証券につみたてNSA口座の開設を申し込んで「非課税口座開設届出書」を送ってもらう
  • SBI証券に以下の書類を送る
    非課税口座開設届出書
    ●個人番号カード(マイナンバーカード)
    勘定廃止通知書
  • つみたてNISA口座開設完了

各書類への必要事項の記入は、一見面倒に思われるかもしれません。しかし、住所や氏名などかんたんな内容なので安心してください!

<書類に記入する必要事項の例>
金融商品取引業者等変更届出書

なお、すでにつみたてNISA口座を使って投資をした年は、金融機関の変更ができません。たとえば、2021年すでにつみたてNISA口座を使っていた場合、2021年10月~12月の期間に手続きをすることで、2022年分から金融機関の変更となります。(9月までは手続きできません)

つみたてNISA口座が未使用の年は、9月までに手続きをすることで、その年から金融機関の変更ができます。(10月以降に手続きすると翌年分からの変更となります)

三井住友銀行のつみたてNISAは、取扱銘柄が3つしかないため評判が良くありません。これからつみたてNISAをはじめる方には、SBI証券のように優良な投資信託が取りそろえられているネット証券をおすすめします。

この記事の執筆者

やさしい投資信託のはじめ方編集部

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