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楽天証券のらくらく投資【がっちりコース等の評価・デメリット】

らくらく投資は、楽天証券が提供しているロボアドバイザーサービスです。このページでは、「実際に診断をやってみた感想」、「楽天・資産づくりファンド（がっちりコース）等の評価・デメリット」など紹介しています。

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楽天証券のらくらく投資

らくらく投資とは、楽天証券が提供しているロボアドバイザーサービスです。9つの質問に答えることで、最適な投資コースを診断してもらえます。

また、らくらく投資は、新NISAに対応しているほか、楽天カードクレジット決済・楽天キャッシュ決済を使って購入時にポイント還元も受けられます。

以下の表は、預かり資産・運用者数ロボアドバイザーNo.1のウェルスナビと、らくらく投資を比較したものです。

※1）3,000万円を超える部分は0.5％

※2）WealthNavi for AEON CARDでのみできる

このように、らくらく投資のほうがウェルスナビよりも低コストに抑えられており、制度・サービスへの対応も充実しています。

また、らくらく投資はリバランス（資産配分の調整）がファンド内で行われることも良い点と言えるでしょう。

ウェルスナビの場合、リバランスは口座でETFを売買して行うことになるため、その都度利益が実現することになり税負担が生じます。この問題に対してウェルスナビは、税負担の自動最適化機能「DeTAX」を提供することにより補っています。しかし、DeTAXは必ず機能することが保証されているものではありません。

対して、らくらく投資の場合、リバランスはファンド内で行われるため、ファンド自体を売却するまで利益は実現せず、税負担が繰り延べられます。よって、投資効率の向上が期待できるのです。

最適な投資コースが提案されるという「9つの質問に答える診断」をやってみたので、その口コミを正直に書きます。

具体的な質問は、以下の9つでした。

＜らくらく投資の診断＞
質問	選択肢
年齢を教えてください。	年齢は□歳（入力）
毎月の支出に対して収入はどれくらいですか？	かなり余裕がある少し余裕があるピッタリ少し足りないかなり足りない
もしもの時の資金は準備していますか？	十分あるある程度準備している不足している
投資から期待する収益の額としてどれが一番近いですか？	家が買えるくらい海外旅行へ行けるくらい車が買えるくらいいい食事ができるくらい
投資をするときのあなたの気持ちに近いのは？	もうかりそうとワクワク損をするかもとドキドキワクワクもドキドキも
質問	選択肢
旅行に行くならどれがいいですか？	いつも行く定宿でリラックスネットで調べた観光地でグルメ三昧行ったことがない場所へ冒険旅行
外出の際、傘はどうしますか？	天気予報は見ず、空模様で判断雨予報なら持っていく常にカバンにいれておく
好きなことわざは？	君子危うきに近寄らず石橋を叩いて渡る虎穴に入らずんば虎子を得ず
つみたてNISA/NISA口座を利用したい	はいいいえわからない

「毎月の収支」や「もしもの時の資金」などは適切な質問だと思いますが、後半へ進むにつれ質問がふさわしくない内容になっている印象を受けました。

2つの意味にとれるのでは？

投資をするときの気持ちについて「もうかりそうとワクワク」という選択肢がありましたが、これは診断する側から見て2つの意味にとれると思いました。「長期目線で儲かる自信があるからリスクをとっても大丈夫」ともとれますし、「投資は必ず儲かるものだろうと勘違いしているからリスクをとると危険」ともとれます。

少し平易すぎるのでは？

旅行・傘・ことわざなどの質問については「投資へのハードルを下げたい」という思いが伝わってきました。しかし、大切な資産を預けることになるファンド選びへのアプローチとして「少し平易すぎるのでは？」とも感じました。

らくらく投資では、以下5つの中から最適だと思われるファンドを提案されます。もっともリスクが低いのは「のんびりコース」、もっともリスクを高くとってリターンを狙うのは「がっちりコース」です。