ジュニアNISAのおすすめ銘柄（ETF・投資信託）【2023年最新版】
ジュニアNISAは、投資で得られた利益にかかる税金がゼロになる制度です。利用できるのは、日本国内に住んでいる18歳未満※の人です。
※口座開設する年の1月1日現在
子供・孫の将来に向けて、親・祖父母の方が使えるお得な制度です。
このページでは、「ジュニアNISAのおすすめ銘柄」や「投資信託とETFどっちがいいのか」といった内容を解説しています。
このページのもくじ
2023年9月末でジュニアNISAの新規申込は終了しています。
ジュニアNISAのおすすめ銘柄【2023年最新版】
投資初心者の方向けに、ジュニアNISAのおすすめ銘柄を7つ紹介します。以下のとおりです。
| 分類 | 銘柄名 | カテゴリ |
|---|---|---|
| 投資 信託 |
米国 株式 |
SBI・V・S&P500 （旧 SBI・バンガード・S&P500） |
| 先進国 株式 |
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | |
| 全世界 株式 |
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | |
| バランス | eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | |
| 全世界 株式 |
セゾン資産形成の達人ファンド | |
| ETF | 米国 株式 |
SPDRポートフォリオS&P500高配当株式ETF（SPYD） |
| 米国 株式 |
iシェアーズ・コア 米国高配当株 ETF（HDV） |
ジュニアNISAでは、株にも投資できます。しかし、個別株は投資した会社の業績次第で大きく値が動くためリスクが高いです。よって、何を買うか迷っている投資初心者の方には、投資信託やETFに投資することをおすすめします。
投資信託やETFは、それ1本を買うだけで、多くの銘柄にまとめて投資できます。たとえば、SBI・V・S&P500を買うと、アメリカの主要な株式500銘柄に分散投資するのと同じような運用成果を得られます。
子供や孫の将来を思って投資するのであれば、個別株でリスクをとって投資するよりも、投資信託やETFで分散投資するほうが無難です。
投資例
ジュニアNISAの投資例ですが、年間の非課税枠が80万円あるので、毎月6.6万円ほど投資できます。買う銘柄は、基本的に1つだけ十分です。投資信託を買うのは、それ自体が分散投資をしていることになっているからです。
複数の銘柄を組み合わせる場合は、全体でどのような投資先となっているか考えてみましょう。たとえば、SBI・V・S&P500とeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）半分ずつのポートフォリオにすると、アメリカの比重を大きくした全世界株式への投資をすることになります。
投資信託とETFどっちがいいの？
投資信託のほうが良い場合
検討している投資対象に低コストの投資信託が充実している場合は、投資信託のほうをおすすめします。以下の表は、S&P500に連動する代表的な銘柄で、投資信託とETFを比較したものです。
| 比較項目 | 投資信託 （SBI・V・S&P500） |
ETF （VOO） |
|---|---|---|
| 運用 コスト |
0.0938％ | 0.03％ |
| 分配金 | なし | あり |
| 最低投資金額 | 100円 | 約57,000円 |
運用コスト
ETFは投資信託よりも低コストで運用できることがメリットです。しかし、最近は投資信託の低コスト化が進み、その差はほとんどなくなってきました。SBI・V・S&P500※は、運用コスト0.1％を下回る超低コストの投資信託で、ETFと比べても見劣りしません。
※旧名称：SBI・バンガード・S&P500
分配金
しかも、SBI・V・S&P500は分配金を出しません。投資先から得られた配当をファンド内で再投資するため、ジュニアNISAの非課税効果をフル活用できて運用効率が良くなります。
ETFは分配金が支払われるので、それを再投資する場合、その金額分だけ非課税枠を使わなければなりません。もし、すでに非課税枠を上限まで利用していた場合、再投資する分は課税口座での投資となってしまいます。
最低投資金額
さらに、投資信託はたったの100円から買えるので、投資する金額を調整しやすいのもメリットです。ジュニアNISAは年間80万円まで非課税で投資できます。この限られた非課税枠を最大限に活用できるのでお得です。
このように、低コストの投資信託がある場合は、総合的に見て、投資信託を選んだほうがベターなのです。
ETFのほうが良い場合
検討している投資対象が、投資信託では取り扱いがない場合、ETFに投資すると良いでしょう。
たとえば、ETFでは、高配当ETFであるS&P500高配当指数に連動する海外ETF「SPYD」や、モーニングスター配当フォーカス指数への連動を目指す海外ETF「HDV」が人気です。 投資信託には代用できる銘柄がないためです。
「SPYD」は、S&P500を構成する500銘柄のうち、配当利回りが高い80銘柄から構成されています。低コストで高配当の米国株にまとめて投資ができます。
「HDV」は、高配当ETFの中でも、財務健全性が考慮されている銘柄で構成されています。手堅く投資をしていきたい人におすすめです。
このように、投資信託に代用できる銘柄がない場合は、ETFに投資すると良いです。
【要注意】楽天証券では米国ETFが買えない！
このページでは、おすすめのETFとしてSPYDやHDVを紹介してきました。これらはアメリカに上場されている銘柄です。よって、外国株式取引ができる証券会社でないと投資できません。
楽天証券は、楽天ポイントのユーザーを中心に人気のある証券会社ですが、ジュニアNISAでは外国株式取引ができないため、海外ETF（米国ETF）のHDVやSPYDは買えません。課税口座や一般NISA口座では、外国株式取引を取り扱っていますが、ジュニアNISAでは投資できないので注意しましょう。
海外ETFにジュニアNISAで投資できる主要ネット証券は、SBI証券だけです。よって、「ジュニアNISAで海外ETFに投資したいけど、どこがいいんだろう？」と検討している人には、SBI証券をおすすめします。
約5分で申込み完了します。
ジュニアNISAは廃止後どうなる？
ジュニアNISAは、かんたんにまとめると以下のような制度です。
| 利用できる人 | 18歳未満※1の人 |
|---|---|
| 非課税枠 | 年間80万円 |
| 投資対象 | 投資信託・ETF・株など |
| 払出制限 | 18歳※2まで制限※3 |
※1）口座開設する年の1月1日現在
※2）3月31日時点で18歳である年の前年12月31日
※3）2024年以降は払出制限なし
ジュニアNISAは、投資で得られた利益にかかる税金がゼロになるお得な制度ですが、「18歳になるまでお金を引き出せない」というルールがありました。
しかし、税制改正により、2023年末まででジュニアNISAが廃止されることが決まり、2024年以降はいつでも引き出せるようになります。これによって資金用途の自由度が高まり、新たに加入する人が増えました。
なお、2023年末までで廃止されるのは新規の投資枠についてなので、運用中の資産は手続き※することにより、非課税で運用を続けることもできるので安心です。
※税制改正により手続きが省略される見込みです。
ジュニアNISAでは、リスクをとって個別株に投資するよりも、投資信託やETFで分散投資するほうが無難です。検討している投資対象に低コストの投資信託が充実している場合は「投資信託」、充実していない場合は「海外ETF」に投資するのがおすすめです。
この記事の執筆者
やさしい投資信託のはじめ方編集部
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