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積立投資の基礎1 - 積立投資ってなに?

積み立て投資のメリット

貯金箱

by Low Jianwei

積み立て投資にはどんなメリットがあるでしょうか? それぞれについてくわしく見ていきましょう。

  • ■「100円」という少額からでも投資ができる
  • ■回数を分けて長期運用するので、買うタイミングの分散ができる
  • ■一度はじめたら、自動的に投資を続けられる

少額から投資できる

少額から投資できることは、まず大きなメリットです。「投資はお金持ちでないとできない」というイメージを持つ方も多いと思いますが、最近では100円から投資信託を使った積み立て投資をはじめられるサービスも出てきました(以前は1万円からでした)。ただし、実際には月に500円の積み立てを、30年間続けたとしても、元金は18万円(=500円×12か月×30年)にしかなりません。

これではリタイヤ後のための資産運用としては心もとないです。しかし、投資をしたことがない方にとっては、「月に100円からできるなら、おこづかいで試しにどんなものかやってみようかな」と投資をはじめるハードルが下がります。それに、いくつかの投資信託に分散投資したいときにもかんたんにできます。

たとえば、「毎月2万円しか積み立て予算はないけど、5本の投資信託に分散したい」と思っているのであれば、1本あたり4,000円ずつお金を割り振るなんてこともできます。小口にした分、手数料が高くなるという心配もないので、投資信託を使った積み立て投資は自由度が高いといえます。

100円から積み立てできる代表的なネット証券
SBI証券
  • ・積み立て可能な投資信託が2,400本以上!!
  • ・積み立て資金は様々な金融機関から無料で引き落としできます
  • ・買付日は自由に設定できます
松井証券
  • ・積み立てできる投資信託は運用コストが低い商品を厳選(170本)
  • ・資産運用のアドバイスと運用サポートが受けられる『投信工房』が利用できます。
楽天証券

買いタイミングの分散ができる

投資をはじめるときに、投資家は必ず次の3つのことを考えます。それは、「どんなもの(株式や投資信託など)」を「どのタイミング」で「どれだけ購入するか」です。これら3つの要素で運用成績の大部分が決まってしまうといっても、いい過ぎではありません。

たとえば、今が最高のタイミングだと思い、持っているお金の大半を投資したとしましょう。その直後に「リーマンショック」や「大地震」などの想定外の事態に見舞われてしまったらどうでしょうか!?この場合の投資は、最初から大きくつまずいてしまいますよね。

「最もよい投資タイミングはいつなのか?」は投資をするときにはわかりません。できることなら一番安い価格で買いたいところですが、ベストな購入タイミングは買うときにはわかりませんあとになってから振り返ってみるとわかるものです。

タイミングというのは、運用成績を左右する大事な要素にもかかわらず、判断が極めてむずかしいです。大切な資産を「不運」というひとことで失敗させてはいけないので、地震のような突発的なできごとにも耐えられる運用でなくてはなりません。この〝タイミング〟という問題を、積み立て投資が解決してくれます。投資するタイミングは全く考えず、機械的に毎月購入するからです。毎月同じ日に購入するので、時間の分散になりタイミングを悩む必要はありません


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証券会社の口座開設から、投資信託の取引や積み立て投資を始めるところまで、画像などを使いながら、初心者の方でもわかるように解説しています。

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