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積立投資の基礎1 - 積立投資ってなに?

積み立て投資のメリット

貯金箱

by Low Jianwei

積み立て投資にはどんなメリットがあるでしょうか? それぞれについてくわしく見ていきましょう。

  • ■「100円」という少額からでも投資ができる
  • ■回数を分けて長期運用するので、買うタイミングの分散ができる
  • ■一度はじめたら、自動的に投資を続けられる

少額から投資できる

少額から投資できることは、まず大きなメリットです。「投資はお金持ちでないとできない」というイメージを持つ方も多いと思いますが、最近では100円から投資信託を使った積み立て投資をはじめられるサービスも出てきました(以前は1万円からでした)。ただし、実際には月に500円の積み立てを、30年間続けたとしても、元金は18万円(=500円×12か月×30年)にしかなりません。

これではリタイヤ後のための資産運用としては心もとないです。しかし、投資をしたことがない方にとっては、「月に100円からできるなら、おこづかいで試しにどんなものかやってみようかな」と投資をはじめるハードルが下がります。それに、いくつかの投資信託に分散投資したいときにもかんたんにできます。

たとえば、「毎月2万円しか積み立て予算はないけど、5本の投資信託に分散したい」と思っているのであれば、1本あたり4,000円ずつお金を割り振るなんてこともできます。小口にした分、手数料が高くなるという心配もないので、投資信託を使った積み立て投資は自由度が高いといえます。

買いタイミングの分散ができる

投資をはじめるときに、投資家は必ず次の3つのことを考えます。それは、「どんなもの(株式や投資信託など)」を「どのタイミング」で「どれだけ購入するか」です。これら3つの要素で運用成績の大部分が決まってしまうといっても、いい過ぎではありません。

たとえば、今が最高のタイミングだと思い、持っているお金の大半を投資したとしましょう。その直後に「リーマンショック」や「大地震」などの想定外の事態に見舞われてしまったらどうでしょうか!?この場合の投資は、最初から大きくつまずいてしまいますよね。

「最もよい投資タイミングはいつなのか?」は投資をするときにはわかりません。できることなら一番安い価格で買いたいところですが、ベストな購入タイミングは買うときにはわかりませんあとになってから振り返ってみるとわかるものです。

タイミングというのは、運用成績を左右する大事な要素にもかかわらず、判断が極めてむずかしいです。大切な資産を「不運」というひとことで失敗させてはいけないので、地震のような突発的なできごとにも耐えられる運用でなくてはなりません。この〝タイミング〟という問題を、積み立て投資が解決してくれます。投資するタイミングは全く考えず、機械的に毎月購入するからです。毎月同じ日に購入するので、時間の分散になりタイミングを悩む必要はありません

積立投資ができるネット証券を比較

代表的なネット証券(2019年6月現在)
証券会社 積立用
本数
特徴
SBI証券 2,653本
  • ・投信の買付手数料をキャッシュバック
  • ・スマホアプリ『かんたん積立』で、銘柄選びや運用が手軽に
  • ・毎日、毎週、毎月など5コースから積立日を設定できます
楽天証券 2,643本
  • ・投信の買付手数料をポイントバック
  • ・楽天ポイントで投信が買えます
松井証券 904本
  • ・資産運用をサポートするロボアドバイザー『投信工房』が使えます

SBI証券から「かんたん積立」アプリが登場しました

SBI証券「かんたん積立」アプリ画面

※SBI証券公式サイトより

SBI証券から、スマホアプリ「かんたん積立」が登場しました。このアプリを使えば、投信積立が簡単にできます。主な機能は以下の通りです。

  •  ・自分に合った運用スタイルや投資信託の診断
  •  ・投資信託情報のチェック、積立の設定
  •  ・運用状況の確認、口座管理

スマホアプリ1つで、投資信託の積立に関する手続きや、運用状況の確認ができるようになりました!SBI証券で投資信託の積立を考えている人は、「かんたん積立」アプリを活用してみてはいかがでしょうか。


初心者取引ガイド

証券会社の口座開設から、投資信託の取引や積み立て投資を始めるところまで、画像などを使いながら、初心者の方でもわかるように解説しています。

NISAをはじめよう!

NISA(少額投資非課税制度)は、投資の利益にかかる税金が、約20%から『非課税』になる制度です。メリット・デメリットを知り、上手にNISAを使いましょう!!

NISAで投資信託を運用