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SBI証券に住信SBIネット銀行は必要か？NISAの場合や同時開設・連携メリットも解説

SBI証券での取引に住信SBIネット銀行は「絶対必要」というわけではありません。ただし、SBI証券と住信SBIネット銀行を連携させておくと、入出金をスムーズにおこなえたり、為替手数料を抑えられたりなどのメリットがあります。

このページでは、「SBI証券と住信SBIネット銀行を連携させるメリット」や「SBI証券のNISAに住信SBIネット銀行は必要か」について徹底解説しています。

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SBI証券に住信SBIネット銀行は必要か？連携するメリット
SBI証券のNISAに住信SBIネット銀行は必要か？
住信SBIネット銀行のメリット
SBI証券と住信SBIネット銀行の同時開設するメリット

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2024年12月より、住信SBIネット銀行のATM手数料に変更があります。「アプリでATM」利用時のATM手数料は何回でも無料です！

2024年10月1日より、住信SBIネット銀行の普通預金金利が、「0.02％」→「0.1％」に引き上げられ、SBIハイブリッド預金金利が、「0.03％」→「0.11％」に引き上げられます！

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SBI証券に住信SBIネット銀行は必要か？連携するメリット

冒頭でも触れたように、SBI証券の取引に住信SBIネット銀行は「絶対必要」というわけではありません。SBI証券だけでも取引はできます。ですが、SBI証券と住信SBIネット銀行を連携させると、SBI証券での取引が何倍もスムーズにおこなえます。

具体的には次のようなメリットがあります。

SBIハイブリット預金を利用できる
外貨入出金サービスを利用できる
米ドル定期自動入金サービスを利用できる

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SBIハイブリット預金を利用できる

SBIハイブリッド預金とは、SBI証券と連携させて投資信託や株などの取引に利用できる預金のことです。SBIハイブリッド預金の預金残高は、SBI証券の買付余力に自動的に反映されます。そのため、証券口座へ入金することなくスムーズに取引ができます。

取引に使わない資金（買付余力）は、利息がつくためお得です。住信SBIネット銀行の普通預金金利は0.02％ですが、SBIハイブリッド預金の金利は0.03％とより好金利になっています。

2024年10月1日より、住信SBIネット銀行の普通預金金利は「0.1％」、SBIハイブリッド預金金利は「0.11％」に引き上げられます！

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SBIハイブリッド預金とは【メリットとデメリット・金利改悪の推移】

外貨入出金サービスを利用できる

外貨入出金サービスとは、外貨の入出金を手数料無料で行える、住信SBIネット銀行とSBI証券のサービスのことです。ネット上の手続きだけで即時入金できます。

SBI証券の米国株取引は1米ドルあたり25銭の為替コストがかかります。しかし、住信SBIネット銀行の為替コストは1米ドルあたり6銭（外貨積立なら無料）です。住信SBIネット銀行で米ドルの買付をおこない、外貨入出金サービスを利用してSBI証券口座に入金すれば、為替コストを大変低く抑えられます。

米ドル定期自動入金サービスを利用できる

米ドル定期自動入金サービスとは、住信SBIネット銀行にある米ドルを、毎月好きな日に好きな金額でSBI証券に自動入金できるサービスです。先に紹介した外貨入出金サービスと併用すれば、手間なく為替コストを低く抑えられます。

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特に、「米ドル定期自動入金サービス」ついて好意的な評判・口コミが寄せられています。

住信sbiネット銀行の評判（1） — 出典：Twitter@reika_amoney

住信sbiネット銀行の評判（2） — 出典：Twitter@haru_tachibana8

このように、住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させると、さまざまメリットがあります。

SBI証券のNISAに住信SBIネット銀行は必要か？

SBI証券のNISAを利用する場合も、住信SBIネット銀行は「絶対必要」というわけではありません。

しかし、成長投資枠で米国ETFや米国株を買う人は、住信SBIネット銀行の「外貨入出金サービス」や「米ドル定期自動入金サービス」を利用したほうがお得です。国内株の取引であっても、SBIハイブリット預金があれば、証券口座に入金することなく取引できるので、大変便利です。

住信SBIネット銀行の口座開設に特にデメリットはありません。SBI証券で取引する人は、住信SBIネット銀行も同時に申し込みすることをおすすめします！

また、当サイト限定タイアップキャンペーンを利用すれば、もれなく現金2,500円もらえます！ぜひご活用ください。

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住信SBIネット銀行のメリット

住信SBIネット銀行は、メインバンクとしても大変使いやすい銀行です。住信SBIネット銀行には、次のようなメリットがあります。

ポイントを貯められる
ATM・振込手数料の無料回数が多い
目的ごとに口座を分けて管理できる

住信SBIネット銀行は、SBIホールディングスと三井住友信託銀行（旧住友信託銀行）が2007年9月に共同出資して設立したネット銀行です。口座数は600万口座^※1、預金残高は7兆9,122億円^※2となっています。
※1）2023年2月6日時点
※2）2022年12月末日時点

ポイントを貯められる

住信SBIネット銀行には「スマートプログラム」という優遇特典があり、サービスの利用状況に応じてスマプロポイントが貯まります。スマプロポイントは「1ポイント＝1円」として現金に交換できるポイントサービスです。

スマプロポイントの貯め方は、以下のとおりです。

＜スマプロポイントの貯め方＞
対象サービス	条件	獲得ポイント／月
給与受取・年金受取・定額自動入金	いずれか利用	30ポイント
口座振替（銀行引落）	1件以上引落あり	5ポイント
純金積立	月5,000円以上積立	10ポイント
外貨積立	月1万円以上積立	10ポイント
外貨預金・仕組預金	月末残高合計300万円以上	100ポイント
ミライノカード（JCB）	月内引落金額合計5万円以上	100ポイント

交換単位

スマプロポイントは、500ポイント以上100ポイント単位で現金やJALのマイルに交換できます。交換レートは、現金の場合「1ポイント＝1円」、JALのマイルの場合「100ポイント＝40マイル」です。

有効期限

スマプロポイントの有効期限は付与月の翌々年度3月末です。たとえば、2024年7月に付与されたポイントの有効期限は、2027年3月末となります。
なお、「給与受取・年金受取・定額自動入金」のいずれかを利用する場合、毎月30ポイントが貯まるため、1年5か月で交換可能な500ポイントまで達します。

ATM・振込手数料の無料回数が多い

住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」には、スマプロランクという手数料無料回数の優遇もあります。スマプロランクはサービスの利用条件により判定され、ランクに応じてATM利用手数料・振込手数料の無料回数が優遇されます。

＜スマプロランクの手数料無料回数＞
ランク	ATM利用	振込^※
ランク4	月20回	月20回
ランク3	月10回	月10回
ランク2	月5回	月5回
ランク1	月2回	月1回

※他の金融機関あての振込。住信SBIネット銀行・三井住友信託銀行あての振込手数料は無制限で無料。

スマプロランクの判定条件は、以下のとおりです。

＜スマプロランクの判定条件＞
ランク	スマート認証 NEO^※	その他条件
ランク4	月末時点で登録あり	いずれかに該当外貨預金＋仕組預金の月末残高合計500万円以上外貨預金＋仕組預金の月末残高合計300万円以上かつ住宅ローンの月末残高ありプラチナデビットカード（Mastercard）の契約ミライノカード Travelers Gold（Mastercard）の契約ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB）の契約かつ引落口座としてプログラム対象支店を指定
ランク3		いずれかに該当総預金の月末残高300万円以上住宅ローンの月末残高ありロボアドバイザー資産運用の月末残高合計100万円以上ランクアップ条件（商品）のうち3点以上
ランク2		条件なし
ランク1	月末時点で登録なし	-

※不正送金を防ぐセキュリティ機能

ランクアップ条件（商品）

ランクは判定対象月の翌々月から適用されます。なお、口座開設月とその翌月は一律「ランク2」となります。

関連ページ

住信SBIネット銀行の裏ワザ【スマプロランク3まで簡単に上げる方法】

なお、2024年12月より、アプリでATMを利用した場合はATM手数料が無料になります！

＜「アプリでATM」利用時の手数料＞
ATM	ランク	現在	2024年12月1日～
セブン銀行ローソン銀行	ランク4	110円（月20回まで無料）	何回でも無料
	ランク3	110円（月10回まで無料）
	ランク2	110円（月5回まで無料）
	ランク1	110円（月2回まで無料）

ただし、キャッシュカード利用時には手数料がかかります。

＜キャッシュカード利用時の手数料＞
ATM	ランク	現在	2024年12月1日～
セブン銀行ローソン銀行イーネット	ランク4	110円（月20回まで無料）	165円
	ランク3	110円（月10回まで無料）
	ランク2	110円（月5回まで無料）
	ランク1	110円（月2回まで無料）
ゆうちょ銀行	ランク4	110円（月20回まで無料）	330円
	ランク3	110円（月10回まで無料）
	ランク2	110円（月5回まで無料）
	ランク1	110円（月2回まで無料）
イオン銀行	ランク4	110円（月20回まで無料）	110円
	ランク3	110円（月10回まで無料）
	ランク2	110円（月5回まで無料）
	ランク1	110円（月2回まで無料）