SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いは？SBI証券との連携はどっちがおすすめか比較して紹介
最終更新日：2026年3月3日
「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」は、どちらもSBI証券と連携できるサービスがあります。どちらの銀行も同じ内容の連携サービスを提供しているため、「どっちの銀行がいいの？」と迷われている方も多いでしょう。
このページでは、SBI証券と連携すると受け取れる特典の違いや、ATM手数料や振込手数料をはじめとした銀行が提供するサービスの違いを解説しています。
住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は、SBI証券の口座開設ページから同時開設できます。まだ口座をお持ちでない方は、SBI証券の口座開設からはじめましょう。
＼ もれなく現金2,500円もらえる！ ／
SBI新生銀行・住信SBIネット銀行も同時開設できます。
SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い
SBI証券と連携できるSBI新生銀行と住信SBIネット銀行は、大きく分けて次の5つに違いがあります。
- SBI証券への連携後の特典
- 金利
- 目的別口座の有無
- ATM・振込手数料
- 為替手数料
それぞれ詳しく見ていきましょう。
①SBI証券への連携後の特典
SBI証券への口座連携サービスとして、SBI新生銀行では「SBIハイパー預金」、住信SBIネット銀行では「SBIハイブリッド預金」があります。
どちらのサービスも、預金残高がSBI証券の買付余力に反映されます。SBI証券への入出金手続きが必要なくなるため、取引がスムーズにおこなえます。SBI証券ユーザーは、利用必須のサービスといえるでしょう。
どちらも、預金残高がSBI証券の買付余力に反映される点は同じですが、連携後に受け取れる特典に違いがあります。特典の充実度が高いのは、SBI新生銀行の「SBIハイパー預金」です。
| 比較項目 | SBIハイブリッド預金 | SBIハイパー預金 |
|---|---|---|
| 連携する銀行 | 住信SBIネット銀行 | SBI新生銀行 |
| SBI証券の 買付余力 |
反映される | 反映される |
| 連携後 の金利 |
0.31％ | 0.50％ |
| 特典 | - | ダイヤモンドステージ判定 |
SBI新生銀行には、「ステップアッププログラム」という優遇サービスがあり、SBIハイパー預金を開設することで、ステップアッププログラムの最高ランクであるダイヤモンドステージが適用されます。
ダイヤモンドステージが適用されると次の4つの特典がもらえます。
- 円普通預金金利…年0.4％
- ネットでの他行宛振込手数料…月10回まで無料
- 米ドル普通預金金利…年0.1％
- 米ドル/円の為替手数料…1ドルあたり片道6銭
スタンダード～シルバーステージの円普通預金金利は、「年0.3％」なので、ダイヤモンドステージになることでかなり優遇されます。
| 優遇の内容 | スタンダード | シルバー | ゴールド | プラチナ | ダイヤモンド |
|---|---|---|---|---|---|
| 円普通預金金利 | 年0.3％ | 年0.4％ | |||
| 米ドル 普通預金金利 |
年0.01％ | 年0.1％ | |||
| 為替手数料※ （円⇔米ドル） |
15銭 | 9銭 | 7銭 | 6銭 | |
※1米ドルあたりの片道
SBIハイパー預金の開設には、SBI証券の総合口座が必要です。まだ口座を持っていない方は、SBI証券の口座開設からはじめましょう。SBI証券の口座開設申し込みページからSBI新生銀行も同時に開設できます。
口座開設申し込みページに進んで、下の画面が表示されたら、「口座開設にすすむ」を選択します。
「SBI新生銀行口座開設同時申し込みの選択」の項目にチェックを入れます。
両方の口座開設後、SBI新生銀行のアプリから「SBIハイパー預金」の開設を申し込めます。
もっと見る
②金利
下の表は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の普通預金金利と定期預金金利を比較した表です。どちらも高く設定されているのはSBI新生銀行です。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| 円普通預金金利(年率) | 0.300％～ 0.400％ |
0.300％ | |
| 円定期預金 金利(年率) |
1年 | 0.800％※1 | 0.400％ |
| 3年 | 1.000％※1 | 0.600％ | |
| 5年 | 1.200％※1 | 0.700％ | |
（2026年3月時点）
※1）インターネット限定の円定期預金（30万円以上）の金利
③ATM手数料・振込手数料
下の表は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行のATM手数料とを比較した表です。どちらの銀行も無料で利用できる回数が一定以上が設定されています。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| セブン銀行 ローソン銀行 イーネット |
入金 | 無料 | 無料※1 |
| 出金 | シルバーステージ以上で 何回でも無料 |
||
| イオン銀行 | 入金 | 無料 | 最大 20回無料 |
| 出金 | シルバーステージ以上 で何回でも無料 |
||
| ゆうちょ銀行 | 入金 | 無料 | 最大 20回無料 |
| 出金 | 1回110円 | ||
| 全都市銀行 三菱UFJ信託銀行 三井住友信託銀行 商工中金 |
入金 | 無料 | 利用不可 |
| 出金 | 1回110円 | ||
（2026年3月時点）
※1）「アプリでATM」を利用する場合
コンビニATMを利用する場合、住信SBIネット銀行では、「アプリでATM」が利用できます。「アプリでATM」とは、スマホ1つで入出金できるサービスのことです。キャッシュカードなしで取引できるので、財布を忘れた時や、キャッシュカードを持ち歩きたくない時に便利です。
「アプリでATM」を利用すれば、何度でも手数料が「無料」です。
SBI新生銀行では、スタンダードランクで月5回以上出金するとし手数料がかかります。またゆうちょ銀行ATMで出金する場合は、ランクに関係なく1回110円の出金手数料がかかります。
下の表は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の振込手数料とを比較した表です。振込手数料の無料回数が多いのは、住信SBIネット銀行です。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| 振込手数料 の無料回数 (総預金残高ごと) |
0円 | 月1回 | 月5回※ |
| 100万円 | 月3回 | ||
| 300万円 | 月10回※ | ||
| 500万円 | 月5回 | ||
（2026年3月時点）
※スマート認証NEOの登録がある場合
＼ もれなく現金2,500円もらえる！ ／
住信SBIネット銀行も同時に開設できます。
すでにSBI証券の口座をお持ちの方は、アプリから住信SBIネット銀行の口座開設ができます。
インストールいただけます。
最短3分で口座開設できます。
④目的別口座
「目的別口座」とは、それぞれの使用用途に応じて、複数に口座を分けて管理できるサービスです。はじめに代表口座を開設し、代表口座に預けたお金を振り分けて作ります。
住信SBIネット銀行では、10個まで自分で好きな口座名をつけられ、目標金額や期日を設定できます。通常の口座と同じように利息も付与されます。
SBI新生銀行では、そのよう機能はありません。
＼ もれなく現金2,500円もらえる！ ／
住信SBIネット銀行も同時に開設できます。
すでにSBI証券の口座をお持ちの方は、アプリから住信SBIネット銀行の口座開設ができます。
インストールいただけます。
最短3分で口座開設できます。
⑤為替手数料
住信SBIネット銀行では、、米ドルを積み立てる場合、米ドル/円の為替手数料を無料にできます。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|---|---|---|
| 米ドル/円為替手数料 (通常) |
6銭～15銭 | 6銭 |
| 米ドル/円為替手数料 (積立) |
6銭～15銭 | 無料 |
＼ もれなく現金2,500円もらえる！ ／
住信SBIネット銀行も同時に開設できます。
すでにSBI証券の口座をお持ちの方は、アプリから住信SBIネット銀行の口座開設ができます。
インストールいただけます。
最短3分で口座開設できます。
SBI証券に連携するならどっちがおすすめ？
SBI証券への口座連携サービスとして、SBI新生銀行では「SBIハイパー預金」、住信SBIネット銀行では「SBIハイブリッド預金」があることを解説しました。
2つのサービスは併用できないため、どちらか一方を選ぶ必要があります。「金利重視」か「使いやすさ重視」を判断基準にすると良いでしょう。
金利重視ならSBI新生銀行
- SBIハイパー預金の金利が0.5％
- 普通預金金利・定期金利預金金利が高い
使いやすさ重視なら住信SBIネット銀行
- キャッシュカードなしで入出金できる
- 複数口座に分けて管理する「目的別口座」を使える
- ゆうちょ銀行ATMを最大20回まで無料で利用できる
金利重視ならSBI新生銀行
SBIハイパー預金の金利は年0.5％と高い金利が適用されるため、投資資金の置き場所としても魅力的です。SBIハイパー預金に預けた資金を使って、実際にSBI証券で取引をおこなわなくても、0.5％は適用されます。貯蓄用口座として使うのも良いでしょう。
さらに、SBIハイパー預金を開設すれば、SBI新生銀行には、「ステップアッププログラム」の最上位ランクであるダイヤモンドステージが適用されるため、円普通預金と米ドル普通預金金利も優遇されます。
| 優遇の内容 | スタンダード | シルバー | ゴールド | プラチナ | ダイヤモンド |
|---|---|---|---|---|---|
| 円普通預金金利 | 年0.3％ | 年0.4％ | |||
| 米ドル 普通預金金利 |
年0.01％ | 年0.1％ | |||
※1米ドルあたりの片道
SBI新生銀行では、定期預金金利も高い水準で設定されているため、金利面で多くの特典を受け取れます。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | |
|---|---|---|
| 円定期預金 金利(年率) |
3か月 | 0.800％※1 |
| 3年 | 1.000％※1 | |
| 5年 | 1.200％※1 | |
（2026年3月時点）
※1）インターネット限定の円定期預金（30万円以上）の金利
SBIハイパー預金の開設には、SBI証券の総合口座が必要です。まだ口座を持っていない方は、SBI証券の口座開設からはじめましょう。SBI証券の口座開設申し込みページからSBI新生銀行も同時に開設できます。
口座開設申し込みページに進んで、下の画面が表示されたら、「口座開設にすすむ」を選択します。
「SBI新生銀行口座開設同時申し込みの選択」の項目にチェックを入れます。
両方の口座開設後、SBI新生銀行のアプリから「SBIハイパー預金」の開設を申し込めます。
もっと見る
使いやすさ重視なら住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行では、キャッシュカードなしで取引ができ、アプリを使ってATMでの取引を完結できます。キャッシュカードを落としたときの悪用リスクが気になる方には、おすすめのサービスです。
アプリを使ったATMでの取引は、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMに限られますが、何度使っても手数料は無料なので、現金の入出金の頻度が高い人でも、コストを気にせず使えます。
また、住信SBIネット銀行では、目的別口座が作成できるのも魅力の1つです。毎月の固定費用、こどもの教育費用、投資資金などを目的別に小分けにして管理できるので、メインバンクとしても運用しやすいです。
毎月決まった額を、目的別口座に自動で振り替えることもできます。SBIハイブリッド預金への資金移動も同じく自動化できるので、ぜひ設定してみてください！
関連ページ
SBIハイブリッド預金の各種設定手順また、住信SBIネット銀行では、ゆうちょ銀行ATMを最大20回まで無料で利用できます。SBI新生銀行では、出金手数料が1回ごとに110円かかってしまうため、ゆうちょ銀行ATMをよく利用する方は住信SBIネット銀行がおすすめです。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| ゆうちょ銀行ATM | 1回110円 | 最大月20回まで無料 | |
NTTドコモが住信SBIネット銀行に対してTOB（株式公開買付）を実施し、住信SBIネット銀行は、SBIグループからドコモグループの一員となりました。
2026年8月3日より、住信SBIネット銀行は、「ドコモSMTBネット銀行」に社名を変更することが発表されてます。
ただし、ドコモグループとSBIグループは、資本業務提携を発表しており、社名変更されても、「SBIハイブリッド預金」を含む住信SBIネット銀行とSBI証券との連携サービスは維持される予定です。
当サイトでは、SBI証券とタイアップキャンペーンを実施中です。SBIハイブリッド預金の申し込み+SBIハイブリッド預金へ2万円以上の振替で、もれなく現金2,500円がもらえます。ぜひご活用ください！
＼ もれなく現金2,500円もらえる！ ／
住信SBIネット銀行も同時に開設できます。
すでにSBI証券の口座をお持ちの方は、アプリから住信SBIネット銀行の口座開設ができます。
インストールいただけます。
最短3分で口座開設できます。
SBI証券の口座開設キャンペーン
SBI証券との限定タイアッププログラム
- SBI証券に新規口座開設する。※1
（住信SBIネット銀行の口座がなければ、同時に申し込んでおきましょう） - 住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の利用申込を完了させる。※2
- SBI証券の口座に2万円以上入金して、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に一括で自動振替する。※3
- もれなく現金2,500円＋オリジナルレポートがプレゼントされます。
※1 口座開設申し込み日の翌月20日までに、必要書類を提出して完了させる
※2 口座開設申し込み日の翌月最終営業日の前営業日まで
※3 口座開設申し込み日の翌月最終営業日まで
約5分で申込み完了します。
SBI新生銀行は、普通金利金利や定期預金金利が高く、SBI証券との連携特典が多くもらえます。住信SBIネット銀行は、キャッシュカードなしでATMが利用でき、複数口座に分けて管理できる目的別口座が使えます。SBI証券で口座開設の際は、ぜひ当サイト限定タイアップキャンペーンをご利用ください。
FOLLOW
