SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いは？SBI証券との連携はどっちがおすすめか比較して紹介
最終更新日：2025年11月11日
「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」は、どちらもSBIホールディングス傘下の銀行です。両行ともSBI証券と連携できるサービスがあり、「どっちの銀行がいいの？」と迷われている方も多いでしょう。
どちらの銀行も同じ内容のサービスを提供していますが、連携後にもらえる特典に違いがあります。おすすめは、より特典が充実している「SBI新生銀行」です。
ただし、ご自身が使いやすい銀行と連携するのも手です。このページでは、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行を「普通預金金利」や「ATM・振込手数料の無料回数」、「為替手数料」、「優遇特典」の4点で違いを比較して紹介しています。
ぜひ、銀行そのもののサービスにも注目して選んでみてください！
このページのもくじ
SBI証券と連携するならどっちがおすすめ？
SBI証券との連携は、特典が充実しているSBI新生銀行がおすすめです。ただし、住信SBIネット銀行が提供する独自のサービスに魅力を感じる方や、外貨を使った取引をする方は、住信SBIネット銀行がおすすめです。
住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は、SBI証券の口座開設ページから同時開設できます。まだ口座をお持ちでない方は、SBI証券の口座開設からはじめましょう。
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SBI新生銀行・住信SBIネット銀行も同時開設できます。
SBI証券への口座連携サービスとして、SBI新生銀行では「SBIハイパー預金」、住信SBIネット銀行では「SBIハイブリッド預金」があります。
どちらのサービスも、預金残高がSBI証券の買付余力に反映される便利なサービスです。
SBIハイパー預金
SBIハイパー預金は、SBI証券とSBI新生銀行を連携すると使える預金口座です。
SBIハイブリッド預金
SBIハイブリッド預金は、SBI証券と住信SBIネット銀行を連携すると使える預金口座です。
SBIハイパー預金、SBIハイブリッド預金を利用すれば、SBI証券への入出金手続きが必要なくなります。SBI証券ユーザーには、うれしいサービスですね。
ただし、2つのサービスは併用できないため、どちらか一方を選ぶ必要があります。おすすめは、預金金利が高く、特典がもらえるSBI新生銀行の「SBIハイパー預金」です。
| 比較項目 | SBIハイブリッド預金 | SBIハイパー預金 |
|---|---|---|
| 連携する銀行 | 住信SBIネット銀行 | SBI新生銀行 |
| SBI証券の 買付余力 |
反映される | 反映される |
| 連携後 の金利 |
0.21％ | 0.42％ |
| 特典 | 住信SBIネット銀行の優遇特典「スマプロプログラム」のランクアップ条件の1つ | ダイヤモンドステージ判定 |
SBI新生銀行には、「ステップアッププログラム」という優遇サービスがあり、SBIハイパー預金を開設することで、テップアッププログラムの最高ランクであるダイヤモンドステージが適用されます。
ダイヤモンドステージが適用されると次の4つの特典がもらえます。
- 円普通預金金利…年0.4％
- ネットでの他行宛振込手数料…月10回まで無料
- 米ドル普通預金金利…年0.3％
- 米ドル/円の為替手数料…1ドルあたり片道6銭
スタンダード～シルバーステージの円普通預金金利は、「0.21％」なので、ダイヤモンドステージになることでかなり優遇されます。
| 優遇の内容 | スタンダード | シルバー | ゴールド | プラチナ | ダイヤモンド |
|---|---|---|---|---|---|
| 円普通預金金利 | 年0.21％ | 年0.4％ | |||
| 米ドル 普通預金金利 |
年0.01％ | 年0.3％ | |||
| 為替手数料※ （円⇔米ドル） |
15銭 | 9銭 | 7銭 | 6銭 | |
※1米ドルあたりの片道
SBIハイパー預金の開設には、SBI証券の総合口座が必要です。まだ口座を持っていない方は、SBI証券の口座開設からはじめましょう。SBI証券の口座開設申し込みページからSBI新生銀行も同時に開設できます。
口座開設申し込みページに進んで、下の画面が表示されたら、「口座開設にすすむ」を選択します。
「SBI新生銀行口座開設同時申し込みの選択」の項目にチェックを入れます。
両方の口座開設後、SBI新生銀行のアプリから「SBIハイパー預金」の開設を申し込めます。
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ただし、住信SBIネット銀行が提供する独自のサービスに魅力を感じる方や、外貨を使った取引をする方は、SBIハイブリッド預金がおすすめです。
次の項目で、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行のサービスの違いを比較しているので、ぜひ参考にしてみてください。
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SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い
「SBI新生銀行」は、普通預金金利や定期金利が高いことが特徴です。「住信SBIネット銀行」は、目的別口座が使えたり、キャッシュカードなしでATMが利用できたりと、メインバンクとして使い勝手が良いのが特徴です。
より、ご自身に合った銀行を開設すると良いでしょう。SBI新生銀行と住信SBIネット銀行を、次の4点で詳しく比較します。
- 金利
- ATM・振込手数料
- 為替手数料
- 優遇特典
①金利
下の表は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の普通預金金利と定期預金金利を比較した表です。どちらもSBI新生銀行が高く設定されています。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| 円普通預金金利(年率) | 0.210％～ 0.400％ |
0.200％ | |
| 円定期預金 金利(年率) |
1か月 | 0.500％※1 | 0.225％ |
| 6か月 | 0.700％※1 | 0.225％ | |
| 5年 | 0.850％※1 | 0.400％ | |
（2025年11月時点）
※1）インターネット限定の円定期預金（30万円以上）の金利
金利を重視する方は、SBI新生銀行のほうが良いでしょう。SBI新生銀行では、優遇プログラム「ダイヤモンドステージ」判定を受けることで、普通預金金利を0.4％にできます。
ダイヤモンドステージはSBIハイパー預金を開設するだけで達成できます。SBIハイパー預金の開設には、SBI証券とSBI新生銀行の口座が必要です。SBI証券の口座開設申し込みページからSBI新生銀行も同時に開設できます。
②ATM・振込手数料
下の表は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行のATMと振込手数料を比較した表です。振込手数料の無料回数は、住信SBIネット銀行が多く設定されています。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| ATM手数料 の無料回数 |
入金 | 回数 無制限※1 |
無料※3 |
| 出金 | 月5回～ 回数 無制限※2 |
||
| 振込手数料 の無料回数 (総預金残高ごと) |
0円 | 月1回 | 月5回※4 |
| 100万円 | 月3回 | ||
| 300万円 | 月10回※4 | ||
| 500万円 | 月5回 | ||
（2025年10月時点）
※1）全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外
※2）ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外
※3）ATMを利用する場合は無料。キャッシュカードを利用する場合は無料回数制限あり
※4）スマート認証NEOの登録がある場合
住信SBIネット銀行では、「アプリでATM」を利用すると、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMのATM手数料が何度でも無料です。キャッシュカードを持ち歩かなくても、入出金ができるのでかなり便利です。
ただし、キャッシュカード利用時の手数料無料回数は、後述するスマプロランクに応じて決まるため注意しましょう。
| ATM | ランク | 無料回数 | 無料回数以降の のATM手数料 |
|---|---|---|---|
| セブン銀行 ローソン銀行 イーネット |
ランク4 | 月20回 | 165円 |
| ランク3 | 月10回 | ||
| ランク2 | 月5回 | ||
| ランク1 | 月2回 | ||
| ゆうちょ銀行 | ランク4 | 月20回 | 330円 |
| ランク3 | 月10回 | ||
| ランク2 | 月5回 | ||
| ランク1 | 月2回 | ||
| イオン銀行 | ランク4 | 月20回 | 110円 |
| ランク3 | 月10回 | ||
| ランク2 | 月5回 | ||
| ランク1 | 月2回 |
ちなみに、SBI新生銀行では、ゆうちょ銀行は無料で利用できず、手数料が1回「110円」かかります。一方、住信SBIネット銀行では、最大月20回無料で利用できます。
また、住信SBIネット銀行は、使用用途に応じて、複数に口座を分けて管理できる「目的別口座」が使えます。キャッシュカードなしで入出金ができる点も、SBI新生銀行にはないサービスです。その点に魅力を感じる方は、住信SBIネット銀行が向いているでしょう。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| 目的別口座 | - | 10口座まで作成可 | |
| アプリを使ったATMで入出金 | キャッシュカードが必要 | キャッシュカードがなくてもATMで入出金可 | |
| ゆうちょ銀行ATM | 1回110円 | 最大月20回まで無料 | |
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住信SBIネット銀行も同時に開設できます。
すでにSBI証券の口座をお持ちの方は、アプリから住信SBIネット銀行の口座開設ができます。
インストールいただけます。
最短3分で口座開設できます。
③為替手数料
外貨を使った取引をする方は、為替手数料がなるべく抑えられる金融機関で取引するのがお得です。住信SBIネット銀行では、、米ドルを積み立てる場合、米ドル/円の為替手数料を無料にできます。SBI新生銀行で取引するよりもお得です。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|---|---|---|
| 米ドル/円為替手数料 (通常) |
6銭 | 6銭 |
| 米ドル/円為替手数料 (積立) |
6銭 | 無料 |
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住信SBIネット銀行も同時に開設できます。
すでにSBI証券の口座をお持ちの方は、アプリから住信SBIネット銀行の口座開設ができます。
インストールいただけます。
最短3分で口座開設できます。
④優遇特典
SBI新生銀行には、「ステップアッププログラム」、住信SBIネット銀行には、「スマートプログラム」と呼ばれる優遇特典があります。どちらもサービスの利用状況により判定されたランクやステージに応じて、ATM利用手数料・振込手数料の無料回数が優遇されます。
条件がやさしく設定されているのは、SBI新生銀行です。28歳以下であれば誰でも最上位ステージの「ダイヤモンドステージ」にあがれます。SBI証券と連携することで使える「SBIハイパー預金」の開設でもダイヤモンドステージ判定を受けられます。
住信SBIネット銀行では、不正送金を防ぐセキュリティ機能「スマート認証NEO」の登録をするとランク2にあがれます。
| ステージ | 条件 |
|---|---|
| ダイヤモンド |
|
| プラチナ |
|
| ゴールド |
|
| シルバー |
|
| スタンダード | なし |
※1）年間判定残高は、12ヵ月の各月末時点のお預入金額のうち、低い2ヵ月分を除いた平均お預入金額です。
※2）パワーステップアップ外貨定期2、パワード定期（お預入期間6ヵ月以上）、パワード定期プラス、パワード定期スリー、 SBI証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（SBIラップ）、マネックス証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（ON COMPASS）です。
| ステージ | ATM利用※ | 振込 |
|---|---|---|
| ダイヤモンド | 無制限 | 月10回 |
| プラチナ | 月10回 | |
| ゴールド | 月5回 | |
| シルバー | 月3回 | |
| スタンダード | 月5回 | 月1回 |
※ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外
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SBI証券との限定タイアッププログラム
- SBI証券に新規口座開設する。※1
（住信SBIネット銀行の口座がなければ、同時に申し込んでおきましょう） - 住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の利用申込を完了させる。※2
- SBI証券の口座に2万円以上入金して、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に一括で自動振替する。※3
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※1 口座開設申し込み日の翌月20日までに、必要書類を提出して完了させる
※2 口座開設申し込み日の翌月最終営業日の前営業日まで
※3 口座開設申し込み日の翌月最終営業日まで
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