SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いを比較【どっちがおすすめ？】
「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」は、どちらもSBIホールディングス傘下の銀行です。このページでは、各銀行の違いを比較して、どちらがおすすめなのか解説しています。
このページのもくじ
SBI新生銀行と住信SBIネット銀行どっちがおすすめ？
「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」について、どちらのほうがおすすめかは利用目的に応じて異なります。それぞれに異なる特長があるためです。
【SBI新生銀行の特長】
- SBI新生コネクトがある
- 定期預金金利が高い
- ATM利用手数料の無料回数が多い
【住信SBIネット銀行の特長】
- SBIハイブリッド預金がある
- 定額自動入金サービスがある
- 定額自動振込サービスがある
SBI新生銀行の特筆すべき点は、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」によるダイヤモンドステージ判定で、普通預金金利が0.15％に優遇されることです。また、定期預金金利も高く設定されています。詳しくは、以下のページで解説しています。
一方、住信SBIネット銀行の特筆すべき点は、SBI証券との口座連携サービス「SBIハイブリッド預金」があり、これがSBI証券の買付余力に自動的に反映されることです。また、「定額自動入金サービス」や「定額自動振込サービス」などサービスも充実しています。詳しくは、以下のページで解説しています。
SBI証券との連携メリット【新NISAでの積立】
「SBI新生銀行」や「住信SBIネット銀行」をSBI証券と連携させるメリットとしては「円預金口座の連携」と「外貨の資金移動」の2つの観点があります。新NISAで積立投資する人にとっても重要な比較項目です。
まず、以下の表が「円預金口座の連携」の違いを比較したものです。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBIネット銀行 |
|---|---|---|
| 連携 サービス |
SBI新生コネクト | SBIハイブリッド 預金 |
| 連携後 の金利 |
0.15％ | 0.03％ |
| SBI証券の 買付余力 |
× 反映されない | ○ 反映される |
| 対象商品 | 投信(積立買付) のみ |
投信(スポット買付・積立買付)、 株式・ETF、 債券、先物など |
円預金口座の連携については、SBI新生銀行のメリットは「金利が高いこと」、住信SBIネット銀行のメリットは「対象商品が幅広いこと」です。
次に、以下の表が「外貨の資金移動」の違いを比較したものです。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|---|---|---|
| 外貨入出金サービス |  |
|
| 米ドル定期 自動入金サービス |
|
|
| 米ドル普通預金金利 | 1％※ | 0.5％ |
| 米ドル/円為替手数料 (通常) |
6銭※ | 6銭 |
| 米ドル/円為替手数料 (積立) |
6銭※ | 無料 |
※SBI新生コネクトを利用する場合
外貨の資金移動については、SBI新生銀行のメリットは「SBI新生コネクトで米ドル普通預金金利が年1％になること」、住信SBIネット銀行のメリットは「外貨積立の為替手数料が無料であること」です。
次の章では、SBI証券との連携メリット以外の違いを比較します。
違いを比較【振込手数料の無料回数など】
以下の表は、振込手数料の無料回数など「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の違いを一覧で比較したものです。
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
|---|---|---|---|
| 円普通預金金利(年率) | 0.001～ 0.003％ |
0.001％ | |
| 円定期預金 金利(年率) |
1か月 | 0.1％※1 | 0.02％ |
| 1年 | 0.1～ 0.2％※1 |
0.02％ | |
| 5年 | 0.25％※1 | 0.02％ | |
| 比較項目 | SBI新生銀行 | 住信SBI ネット銀行 |
|
| ATM手数料 の無料回数 |
入金 | 回数 無制限※2 |
入出金 あわせて 月2回 ～月20回 |
| 出金 | 月5回～ 回数 無制限※2 |
||
| 振込手数料 の無料回数 (総預金残高ごと) |
0円 | 月1回 | 月5回※3 |
| 100万円 | 月3回 | ||
| 300万円 | 月10回※3 | ||
| 500万円 | 月5回 | ||
| 定額自動入金サービス | - | |
|
| 定額自動振込サービス | - | |
|
※1）インターネット限定の円定期預金（100万円以上）の金利
※2）ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外
※3）スマート認証NEOの登録がある場合
なお、ATM利用手数料・振込手数料の無料回数は、サービスの利用状況により変動します。詳しくは、次の章で解説しています。
ステージ・ランクの判定
SBI新生銀行には優遇特典「ステップアッププログラム」があります。サービスの利用状況により判定されたステージに応じて、ATM利用手数料・振込手数料の無料回数などが優遇されます。
| ステージ | 条件 |
|---|---|
| ダイヤモンド |
|
| プラチナ |
|
| ゴールド |
|
| シルバー |
|
| スタンダード | なし |
※1）12か月の各月末時点の預入金額のうち、低い2か月分を除いた平均預入金額
※2）パワーステップアップ外貨定期2、パワード定期（お預け入れ期間6か月以上）、パワード定期プラス、パワード定期スリー、SBI証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（SBIラップ）、マネックス証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（ON COMPASS）が対象商品
| ステージ | ATM利用※ | 振込 |
|---|---|---|
| ダイヤモンド | 無制限 | 月50回 |
| プラチナ | 月10回 | |
| ゴールド | 月5回 | |
| シルバー | 月3回 | |
| スタンダード | 月5回 | 月1回 |
※ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外
最後にSBI証券のキャンペーンをご紹介します。
SBI証券のキャンペーン
SBI証券との限定タイアッププログラム
- SBI証券に新規口座開設する。※1
（住信SBIネット銀行の口座がなければ、同時に申し込んでおきましょう） - 住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の利用申込を完了させる。※2
- SBI証券の口座に2万円以上入金して、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に一括で自動振替する。※3
- もれなく現金2,500円＋オリジナルレポートがプレゼントされます。
※1 口座開設申し込み日の翌月20日までに、必要書類を提出して完了させる
※2 口座開設申し込み日の翌月最終営業日の前営業日まで
※3 口座開設申し込み日の翌月最終営業日まで
約5分で申込み完了します。
以下のキャンペーンもあわせてご利用いただけます。
NISAはSBIでGO！キャンペーン
- SBI証券に総合口座＋NISA口座を新規口座開設する。（2024年4月15日まで）
★現金2,500円＋オリジナルレポート
限定タイアップキャンペーンを併用 - 新NISAのクイズ3問に全問正解してエントリーする。（2024年4月15日まで）新NISAとは【いつから？年間投資上限額は？非課税保有期間は？】
- もれなく現金2,000円がプレゼントされます。（2024年5月末頃）
- X（旧Twitter）のフォロー&リポストで、最大12,500円相当のデジタルギフトが抽選でプレゼントされます。（2024年3月31日まで・早期終了の可能性有）SBI証券のX（旧Twitter）
- SBI証券を紹介してNISA口座開設してもらう。（2024年5月17日まで）
- もれなく最大9,000円相当のギフトポイントがプレゼントされます。（条件を達成した翌月最終週頃）
約5分で申込み完了します。
SBI新生銀行は「SBI新生コネクトの利用で預金金利を高くできること」や「定期預金金利が高いこと」が特長です。住信SBIネット銀行は「外貨積立の為替手数料が無料であること」や「定額自動入金・定額自動振込ができること」が特長です。ぜひ当サイト限定タイアップキャンペーンをご利用ください。
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