開く

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いを比較【どっちがおすすめ？】

「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」は、どちらもSBIホールディングス傘下の銀行です。このページでは、各銀行の違いを比較して、どちらがどの場面でおすすめなのか解説しています。

このページのもくじ

閉じる

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行どっちがおすすめ？
SBI証券との連携メリット【新NISAでの積立】
違いを比較【振込手数料の無料回数など】
ステージ・ランクの判定
SBI証券の口座解説キャンペーン

関連ページ

SBI証券

投資家から選ばれる理由を徹底解説しています。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行どっちがおすすめ？

「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」は、それぞれに異なる特長があります。SBI証券と連携する場合、「どっちの銀行がいいの？」と迷われている人もいるでしょう。実は、SBI証券では、2024年11月１日よりSBI新生銀行と住信SBIネット銀行の両方で連携ができるようになりました。

そのため、どっちかを選ぶのではなく、それぞれの銀行の特長に合わせて、「どっちも」使うことをおすすめします。どういった場面で使い分ければよいのか、それぞれの銀行の特長を踏まえて解説していきます。

＼現金2,500円プレゼントキャンペーン実施中！／

SBI証券で口座開設（無料）

【SBI新生銀行の特長】

SBI証券との口座振替契約でダイヤモンドステージ判定
満28歳以下であれば無条件でダイヤモンドステージ判定
定期預金金利が高い
ATM利用手数料の無料回数が多い

【住信SBIネット銀行の特長】

SBIハイブリッド預金がある
定額自動入金サービスがある
定額自動振込サービスがある

SBI新生銀行の特長

SBI新生銀行の特筆すべき点は、SBI証券と「口座振替契約」を登録すると、SBI新生銀行の優遇特典「ステップアッププログラム」最上位であるダイヤモンドステージが適用されることです。

2024年12月1日より、SBI新生銀行では満28歳以下の人であれば、自動的にダイヤモンドステージ判定されます。

28歳を過ぎても、SBI証券と「口座振替契約」を設定することで、ダイヤモンドステージは継続されます。条件に当てはまる場合でも、長くSBI新生銀行を使う予定の人は、SBI証券と「口座振替契約」を設定しておいて損はないでしょう。

ダイヤモンドステージには次の特典がもらえます。

円普通預金金利が年0.3％
ネットでの他行宛振込手数料月10回まで無料
米ドル普通預金金利が年0.7％
米ドル/円の為替手数料が1ドルあたり片道6銭

関連ページ

SBI新生銀行のメリット【SBI証券の同時口座開設・NISAに必要か解説】

SBI新生銀行の公式サイト

住信SBIネット銀行の特長

一方、住信SBIネット銀行の特筆すべき点は、SBI証券との口座連携サービス「SBIハイブリッド預金」があり、これがSBI証券の買付余力に自動的に反映されることです。SBI証券に入金することなく取引ができるので、SBI証券ユーザーには、なくてはならないサービスです。

また、住信SBIネット銀行には、「定額自動入金サービス」や「定額自動振込サービス」などサービスも充実しています。

SBI証券に住信SBIネット銀行は必要か？NISAの場合や同時開設・連携メリットも解説

SBI証券との連携特典【新NISAでの積立】

SBI新生銀行のSBI証券との「口座振替契約」は、住信SBIネット銀行の「SBIハイブリット預金」と併用できます。SBI証券では、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行と連携をして、それぞれの銀行で受けられる特典に応じて使い分けていきましょう。

SBI新生銀行では、「SBI新生コネクト」の設定でもダイヤモンドステージ判定がされます。ただし、「SBI新生コネクト」は「SBIハイブリット預金」と併用して使えません。

ダイヤモンドステージの特典を受け取りつつ、「SBIハイブリット預金」を使いたい場合は、SBI新生銀行では、「口座振替契約」のみを登録しましょう。

それぞれの銀行で受けられる特典には、「円預金口座の連携」と「外貨の資金移動」の2つの観点があります。新NISAで積立投資する人にとっても重要な項目です。

まず、以下の表が「円預金口座の連携」の違いを比較したものです。

＜【SBI証券との連携】円預金口座の連携＞
比較項目	SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
連携サービス	口座振替契約	SBIハイブリッド預金
連携後の金利	0.3％	0.11％
SBI証券の買付余力	× 反映されない	○ 反映される
対象商品	投信(積立買付) のみ	投信(スポット買付・積立買付)、株式・ETF、債券、先物など

円預金口座の連携については、SBI新生銀行では「高い普通預金金利」が適用され、住信SBIネット銀行では、「SBI証券の買付余力に反映」されます。

取引に使う資金は、SBIハイブリット預金に、取引に使わない資金は、SBI新生銀行の普通預金口座に入れておくと良いでしょう。

次に、以下の表が「外貨の資金移動」の違いを比較したものです。

＜【SBI証券との連携】外貨の資金移動＞
比較項目	SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
外貨入出金サービス
米ドル定期自動入金サービス
米ドル普通預金金利	0.7％	0.2％
米ドル/円為替手数料 (通常)	6銭	6銭
米ドル/円為替手数料 (積立)	6銭	無料

外貨の資金移動については、SBI新生銀行では「SBI新生コネクトで米ドル普通預金金利が年0.7％」になり、住信SBIネット銀行では「外貨積立の為替手数料が無料」です。

米ドルを買うときは、住信SBIネット銀行、米ドルを貯めるときは、SBI新生銀行を使うとお得ですね！

当サイトでは、SBI証券とのタイアップキャンペーンを実施中です！住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の利用申込みを完了+入金で2,500円がもらえます！SBI証券に口座開設する際は、ぜひご活用ください！
SBI証券の口座開設キャンペーン

SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

住信SBIネット銀行とSBI新生銀行は、SBI証券の口座開設ページから同時に開設できます。ページ遷移後、「口座開設にすすむ」ボタンを押して、各銀行の申し込み選択画面で「申し込む」にチェックを入れます。

SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

違いを比較【振込手数料の無料回数など】

以下の表は、振込手数料の無料回数など「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の違いを一覧で比較したものです。

＜「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較＞
比較項目		SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
円普通預金金利(年率)		0.11％	0.1％
円定期預金金利(年率)	1か月	0.25％^※1	0.125％
	1年	0.85％^※1※2	0.4％
	5年	1.2％^※1	0.4％
比較項目		SBI新生銀行	住信SBI ネット銀行
ATM手数料の無料回数	入金	回数無制限^※3	入出金あわせて月2回～月20回^※4
ATM手数料の無料回数	出金	月5回～回数無制限^※3	入出金あわせて月2回～月20回^※4
振込手数料の無料回数 (総預金残高ごと)	0円	月1回	月5回^※5
	100万円	月3回	月5回^※5
	300万円	月3回	月10回^※5
	500万円	月5回	月10回^※5
定額自動入金サービス		-
定額自動振込サービス		-

（2025年1月時点）

※1）インターネット限定の円定期預金（30万円以上）の金利

※2）口座開設から3カ月以上経過している場合は0.80％

※3）ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外

※4）キャッシュカードを利用する場合

※5）スマート認証NEOの登録がある場合

なお、ATM利用手数料・振込手数料の無料回数は、サービスの利用状況により変動します。詳しくは、次の章で解説しています。

SBI新生銀行には優遇特典「ステップアッププログラム」があります。サービスの利用状況により判定されたステージに応じて、ATM利用手数料・振込手数料の無料回数などが優遇されます。

＜SBI新生銀行のステージ判定条件＞
ステージ	条件
ダイヤモンド	所定の投資商品の年間判定残高2,000万円以上^※1 対象商品の取引金額1,000万円以上^※2 SBI新生コネクトの契約
プラチナ	預入総資産の年間判定残高2,000万円以上^※1 所定の投資商品の年間判定残高300万円以上^※1 預入総資産500万円以上＋所定の投資商品10万円以上^※1 住宅ローンの12月末時点で残高あり・新規契約対象商品の取引金額100万円以上^※2 ラグジュアリーカードを 1回以上利用
ゴールド	預入総資産の年間判定残高500万円以上^※1 所定の投資商品の年間判定残高100万円以上^※1 預入総資産100万円以上＋所定の投資商品10万円以上^※1
シルバー	預入総資産の年間判定残高100万円以上^※1 所定の投資商品の年間判定残高10万円以上^※1 給与振込に1回以上利用口座自動引落に6回以上利用プリペイドカードGAICAを 10万円以上利用
スタンダード	なし

※1）12か月の各月末時点の預入金額のうち、低い2か月分を除いた平均預入金額

※2）パワーステップアップ外貨定期2、パワード定期（お預け入れ期間6か月以上）、パワード定期プラス、パワード定期スリー、SBI証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（SBIラップ）、マネックス証券仲介口座の株式投資信託、投資信託積み立て、外国債券、投資一任商品（ON COMPASS）が対象商品

＜SBI新生銀行の手数料無料回数＞
ステージ	ATM利用^※	振込
ダイヤモンド	無制限	月10回
プラチナ		月10回
ゴールド		月5回
シルバー		月3回
スタンダード	月5回	月1回

※ゆうちょ銀行（ファミマ設置含む）・全都市銀行・三菱UFJ信託銀行・三井住友信託銀行・商工中金のATMは対象外

＜住信SBIネット銀行のランク判定条件＞
ランク	スマート認証 NEO^※	その他条件
ランク4	月末時点で登録あり	いずれかに該当外貨預金＋仕組預金の月末残高合計500万円以上外貨預金＋仕組預金の月末残高合計300万円以上かつ住宅ローンの月末残高ありランクアップ条件（カード）を達成
ランク3	いずれかに該当総預金の月末残高300万円以上住宅ローンの月末残高ありロボアドバイザー資産運用の月末残高合計100万円以上ランクアップ条件（商品）のうち3点以上
ランク2	条件なし
ランク1	月末時点で登録なし	-

＜住信SBIネット銀行の手数料無料回数＞
ランク	ATM利用	振込^※
ランク4	月20回	月20回
ランク3	月10回	月10回
ランク2	月5回	月5回
ランク1	月2回	月1回

SBI新生銀行の公式サイト

住信SBIネット銀行では、「アプリでATM」を利用すると、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMのATM手数料が何度でも無料です！ただし、キャッシュカード利用時には手数料無料回数は、スマプロランクに応じて決まります。

＜住信SBIネット銀行のキャッシュカード利用時の手数料＞
ATM	ランク	無料回数	ATM手数料
セブン銀行ローソン銀行イーネット	ランク4	月20回	165円
	ランク3	月10回
	ランク2	月5回
	ランク1	月2回
ゆうちょ銀行	ランク4	月20回	330円
	ランク3	月10回
	ランク2	月5回
	ランク1	月2回
イオン銀行	ランク4	月20回	110円
	ランク3	月10回
	ランク2	月5回
	ランク1	月2回

最後にSBI証券のキャンペーンをご紹介します。

SBI証券の口座解説キャンペーン

SBI証券との限定タイアッププログラム

SBI証券に新規口座開設する。^※1
（住信SBIネット銀行の口座がなければ、同時に申し込んでおきましょう）
住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金の利用申込を完了させる。^※2
SBI証券の口座に2万円以上入金して、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に一括で自動振替する。^※3
もれなく現金2,500円＋オリジナルレポートがプレゼントされます。

※1 口座開設申し込み日の翌月20日までに、必要書類を提出して完了させる

※2 口座開設申し込み日の翌月最終営業日の前営業日まで

※3 口座開設申し込み日の翌月最終営業日まで

SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

以下のキャンペーンもあわせてご利用いただけます。

NISAやるならSBIでGO！NISA応援キャンペーン

※キャンペーン①、キャンペーン③は終了しました。

キャンペーン②

SBI証券に総合口座＋NISA口座を新規口座開設する。（2025年2月28日まで）
★現金2,500円＋オリジナルレポート
限定タイアップキャンペーンを併用
新NISAのクイズ3問に全問正解する。（2025年2月28日まで）
ヒント：新NISAとは【いつから？年間投資上限額は？非課税保有期間は？】
キャンペーン②にエントリーする。
（口座開設してから、キャンペーンページへのエントリーが必要です。）
もれなく現金2,000円がプレゼントされます。（2025年3月末頃）

SBI証券で口座開設（無料）

約5分で申込み完了します。

NISAデビュー！4,000円ゲットキャンペーン

NISAやるならSBIでGO！NISA応援キャンペーンのキャンペーン②の条件を満たす。
- SBI証券にNISA口座を開設する。
- クイズに正解する。
- キャンペーン②にエントリーする。
  （口座開設してから、キャンペーンページへのエントリーが必要です。）
NISA口座で投信積立を合計1万円以上買付約定する。（2025年1月7日～2025年3月31日）
対象期間中にキャンペーン条件すると、もれなく現金4,000円がプレゼントされます。
抽選で1名には、現金10万円が当たります！